Собираюсь взять ипотеку на 10лет, сумма 2 500 000руб. Нашла банки с дифф.платежами.
Возник вопрос, что выгоднее взять,:
1. дифф.платежи - 12,5%
2. или аннуитет.платежи - 12,5%, или даже под 12% можно найти.

Также если гасить досрочно или не гасить досрочно, что выгоднее при разных видах платежа.

Если брать дифф.платеж, то в конце переплата меньше где-то на 400тыс. Если растянуть эти 400тыс. на 10лет, то это не существенная сумма. А еще какой плюс у дифф.платежей?

P.S. Обращаюсь на форум, где многие уже через это проходили и могут дать совет.

опять?

аннуитет под минимальный процент
досрочное погашение тела кредита

найди калькулятор которых дофига, и поиграйся с методами и цифрами. дальше делай вывод сам.

(0) Смотря что считать выгодой, что тебе выгоднее время или деньги?

Емнип, дифф платежи сейчас практически не дают.
Разве что Газпром банк, и то не факт.
Плюс у дифф. платежа, что не нужно каждый раз писать заявление при досрочном погашении и можешь в любой момент вносить досрочное погашение (а не только во время очередного платежа)

(3) +100500 поиграйся с калькуляторами, тут от многих факторов зависит, поэтому все очень индивидуально. Я себе табличку в экселе в свое время делал, чтобы понять, что мне выгоднее, в экселе даже функция есть, чтобы аннуитентные платежи считать.

(0) с точки зрения экономики - монопенисуально

(2) Сейчас почти все на вторичку дают от 11,5% (плюс страховки всякие)...

(3) Пробовала на досрочных калькуляторах вносить досрочно суммы. В результате аннуитет мне показался лучше, т.к. заметно сумма следующего платежа уменьшалась. Поэтому и озадачилась, т.к. всегда считала, что дифф. при досрочном погашении выгоднее.

Бери диффринцированный, а выплачивай ануитентом :)

(8) ну так далее ты платишь %  с остатка долга. в реалии итог помоему одинаков

просто аннуитент менее выгоден если собираешься погашать с первых месяцев. точнее за первый.

Абсолютно по барабану. Имеет значение только % ставка. Аннуитентный может оказаться удобнее тем, что сначала, когда с деньгами из-за покупки напряг, чуть меньше платеж

(12) Аннуитетные платежи всегда одинаковые

(13) не всегда. при досрочном погашении можно на уменьшение платежа а не на срок делать выбор

Под аннуитет большую сумму дадут, т.к. при равных условиях начальный платеж меньше. В остальном разницы нет, досрочными платежами можно сделать дифф из аннуитета и наоборот.

(15) т.е. если гасить ануитент по графику дифф. платежа то выйдет то же на то же?

ЕЩЕ ВОПРОС: если сейчас беру, допустим под 12%. Через полгода какой-нибудь ДРУГОЙ банк выпускает программу ипотеки под меньший %-т. Я смогу без проблем сделать рефинансирование (так кажется это называется) под программу другого банка? Какие нюансы есть, о которых банки возможно не говорят?

(15) + 100  в обоих случаях, оплата за месяц - это % обязательно все + тело кредита. тело кредита можешь гасить и там и там досрочно. в итоге % все те-же т.к. с тела кредита.

(0) В смысле нам решить и сказать что для вас выгоднее, отдать деньги больше денег сейчас (диф платежи) или отдавать подольше (ануитент).
1 варинат Однозначно подольше (ануитент), может завтра кирпич на голову и платить не надо будет
2 варинат Однозначно щас (диф) завтра работать будет лень/невмоготу а бОльшая часть уже выплачена

(15) Не у всех банков платеж уменьшается, у некоторых просто срок сокращается

(17) Это называется перекредитование. А какие там ньансы, банк в котором берешь кредит, выдает тебе новый под условие. что ты передашь ему под залог предмет залога в течении опр времени. Выдает бабло. В банке текущем гасишь досрочно и высвобождаешь из залога недвижку.

(17) Рефинансировани обычно дороже ипотеи, даже внутри банка. А разница меньше 2% съедается первоночальными платежами аки оценка квартиры

(17) Только с согласия обоих банков. Без проблем не получится

(20) Это по желанию. не видел банка. у кого нет обе возможности

(22) да ты че. вот как раз перекредитование выдается под меньший %. ибо банку рисков меньше. клиент проверенный и пунктуальный, сумма залога уже гораздо больше кредита.

(23) с чего это? нужно согласие обоих??

(17) При ануитетных платежах в этом случае окажется что основной долго то вы практически то и не погасили, так что сумма кредита который вы возьмете допустим через год на более выгодных условиях будет примерно та же что и сейчас.

Рубль сегодня дороже,чем рубль завтра. Поэтому, наверное, аннуитентные платежи будут выгоднее(в том случае,если банк не изменит процентную ставку в течение всего срока,право он на это имеет в договоре мелким шрифтом пишут)

банк у которого изначально кредит вообще никак не может повлиять и не согласиться на то, что клиент принесет бабло и закроет весь кредит

(20) Итого. Брать на максимально возможный срок, подходящий под этот низкий процент. Брать аннуитентный. Это для того чтобы обеспечить минимальный обязательный платеж (всякое в жизни бывает - сегодня ты девочка по вызову, а завтра перевели тебя в 1Сники с сокращением ЗП в 2 раза).
А далее гасить с опережением как получится.

(25) ссылку на условия банка?

(30) + 1000 даже несмотря. на то, что более долгий срок это больше % немного и переплата смотреть на это не надо. для себя решить. что гашу ежемесячно досрочно столько-то.. Но зато если вдруг нет дохода, то мин платеж всяко заплатишь

(31) какую тебе ссылку??
Банк А выдает кредит ипотека 10%
банк Б готов рефинансировать этот кредит под 12% годовых. ты как берущий кредит пойдешь с 10 на 12??

поэтому, если банк Б хочет получить клиента. проверенного и без проблемного, он переманит его меньшей ставкой

(32) А может (0) адреналину хочет, вам то откуда знать что ему привлекательнее

и не путай реструктуризацию кредита в случае проблем с баблом в банке а банком А. там продляю

(33) В реальности так и есть. Захожу на сайт любого бакна. Ипотека 11% рефинасирование 14% Ни разу не видел чтобы банк рефинансировал под ставку меньшую чем дает ипотеку, только под большую

(36) это если ранее клиент взял под 15, в другом. ему выгоднее под 14 в этом.

У ВТБ24 например рефинансирование % одинаков, что сам выдал, что у другого забрал.

блин, Вы ж все вроде зарабатываете как покойный Березовский судя по джобовым веткам. Неужели нет денег на квартиру? Мы вот осилили пару, одна в аренде, деньги откладываются на третью.

ЕЩЕ ВОПРОС: какие вопросы следует задавать банку при взятии ипотеки? Пока никидала следующие, может что-то пропустила:

1. При досрочном погашении что уменьшится: срок или сумма платежа?

2. Заявленная %-ная ставка включает в себя ежемесячную страховку (она обычно равна 1% от суммы кредита)?

3. Доп. комиссии (обслуживание счета, ячейки, оценка, и прочие единоразовые выплаты)

(37) 1% с 2.5 млн это 25тр. это примерно стоимость оценки квартиры для банка, страховка, и открытие счета. Эффетивность не очевидна. А учитывая что за последнии лет 5 ставки плавают в пределах 1-2% и тенденций к существенному удешевлению заемных средсв нет не думаю что в ближайщей перспективе будет выгодно рефинансироваться. Эта тема была интересно когда брали первую ипотеку под 15-17% а потом ставки упали на 4-5 пунктов

(38) Смысл тогда, сразу бери в ВТБ

ЕЩЕ ВОПРОС: сейчас многие банки практикуют плавающие ставки. Т.е. первые несколько лет ставка фиксированная, а затем она складывается из чего-то там среднего по стране. Напрмер в Дельта Кредит банке. Насколько это выгодно? Или лучше брать фикс.ставку на весь срок, но тогда ставка выше.

(40)
1. при частично-досросчном. При полностью досрочном кредит закрывается :)
2. Страховка отдельно в страховой.
3. Спроси эффективную процентную ставку, хотя скорей всего скажут только после полного офомления.
4. Вам понравиться если ставка вырастит на 5% и станет не 12% а 17%

(0) За срок выплаты сколько стоимостей квартиры уйдёт банку? может лучше просто скопить?

(44) А разве банк может сейчас в одностроннем порядке повысить ставку? Разве это не запрещено?

(45) Речь идет о квартире в Москве. Так что или брать ипотеку, или платить за аренду. Проценты по ипотеке (именно проценты) приблизительно сравнялись с моими арендными платежами.

(42) я уже давно взял

(44) ставка не может вырасти

(40) 1. по выбору. можешь срок платежа при неизменном месячном, хочешь сумму месячного без изменения общего срока.
2.страховка не ежемясячная. платиться раз в год страховой а не банку. ставки от 0.9 до 4% от остатка тела кредита. % зависит от многих факторов. Например твое здоровье, возраст. и проч риски. у меня 0.95 вышла. завсому вон пенсионеру почти 3% требовали.

3. зависит от банка. обслуживание счета законом запрещено. ячейка по тарифам банка на 1.5 мес при совершении сделки. оценка зависит от страховой. 4-7 т.р. обычно

есть точка пересечения аннуитета и дифф. Например если собираешься погасить через 5 лет выгоднее дифф, если больше 5 лет то выгоднее аннуитет. Для каждого расчета своя точка пересечения

обычно долгосрочное погашение имеет выгоду аннуитет, дифф, когда очень быстро гасишь по сравнению с расчетным сроком (например не 10 лет как в договоре, а 4 года)

но это все считать нужно. обе схемы имеют право на жизнь

В принципе странная постановка вопроса. Для заемщика дифф. всегда выгоднее аннуитета, соответственно для банков всегда выгоднее аннуитет, именно поэтому большинство банков отказалось от диффа.

(0) Бери дифференцированный, если ставка такая же. Или считай.

Вот тут подробно, с алгоритмами и доказательствами:

http://www.finmath.ru/likbez/calculations

(49) Плавающая может. Ее делают как, например, mosprime + 2%

(0) И еще, даже 0.5% решают многое...

не понимаю к чему эти вопросы? в банках идиоты сидят, чтобы отпустить прибыль?

выгоднее дифф, но на него может банально денег не хватить в первые месяцы

(59) Согласен, единственный + аннуитета в том, что можно больше взять.

Дифференцированный приятнее - каждый месяц сумма хоть на полтинник, но меньше:-)

(59) так ТС так и спрашивает, ему сейчас больше денег отдавать или попойзже

(43) переменная ставка зависит от ставки рефинансирования (у меня, по крайней мере)
на днях ставка по моему кредиту с плавающей ставкой снизилась на 0.05%
мелочь, а приятно - на 150 рублей в месяц меньше обязательный платеж

(11) что за бред? (7) прав на 146% - монописуально, если процент одинаковый и нет штрафов за досрочное погашение

(63) переменной ее может сделать любое условие договора ;) хоть курс зимбабвийского бакса. Если стороны согласны.

но опасно это - пойдет инфляция и привет

(65) Миш, ты читай все буквы, а не только те, которые нравятся - я свой конкретный договор описала.

Проанализируй ставку рефинансирования за последние несколько лет и сравни со ставкой предлагаемого кредита - у меня пока выгода на 1.5%.
А если будет дикая инфляция по какой-либо причине, то и фиксированные ставки не останутся прежними, уж будь уверен - найдут форс-мажор и их изменят...

(16) да, потому что процент начисляется на остаток долга и не зависит от способа погашения. Вариант погашения кредита влияет только на размер обязательной части основного долга в платеже.
Вариант с диф.платежами очень сложный для берущего кредит, видимо по этой причине он практически исчез из предложений банков - запарило с неплательщиками бороться

(66) я ниче против твоего не говорю. я про то. что плавающая ставка может быть от чего угодно. дело договора

(66) да у меня тоже банк может пересмотреть % ставку если реф уползет что-то типа 5-6%

(64) в чем бред? в платеже за первый месяц у тебя при аннуитенте будет 80% это доля%. тебе их полюбому платить. досрочка только со 2го месяца только возможна. я об этом.

Тут просто маньяк попал с кредитом. взял на год. а погасил за 2 месяца. он бы и за первый скостил, но % уже обязан выплатить

(70) какая разница какая доля в платеже? Сумма процентов будет одинаковой, и даже если банк с какого-то перепугу не дает в первый месяц начинать досрочно погашать кредит, то это мало повлияет на последующие платежи.

(71) с тем, что он в принципе равнозначен я согласен

(0) неплохой кредитный калькулятор http://mobile-testing.ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_online  У нас ГазПромБанк дает с дифф. платежами, взять легче всегов ВТБ-24 - но там только аннуитет

(66) Насколько я помню, как раз в 2008-2009 банки пытались поднять ставки. Их побрили. Если ставка прописана в договоре, банк в одностороннем порядке не имеет право ее поменять.

(74) тогда они пытались поднять под выдуманными предлогами не оговоренными в договоре

да и то не все а живопырки

Если взять аннуитент, а разницу с дифференцированным направлять на погашение долга, не обгонит ли аннуитент по выгодности на длинной дистанции (лет пять к примеру)?

(77) как он может обогнать то?

(78) Большая часть денег будет уходить на погашение тела долга, а процент от остатка долга пересчитывается.

К примеру первый дифференцированный платёж 50 тыр. А первый аннуитентный 40 тыр. Мы эту разницу направляем на досрочное погашение.

(80) и выйдешь на тот же дифф. Ты наверно не понимаешь как проценты начисляются

(63) у тебя уже период на плавающую ставку перешел?

(0) кто мешает загнать расчет в ексель любимый , что б видно было рядом и аннуитет и диф.платеж? и все переплаты процентов...
и играйся там и с досрочкой... и сравнивай...