За всю свою жизнь (27лет), не брал кредитов.
Последние попытки были лет 5 назад, но они были не удачные.
И вот, пришло то время, когда нужна большая сумма денег, и взять ее можно только в банке.
Обратился в кучу банков. Везде отказы.
И немного задумался о логике банкиров. Я человек, с "нулевой" кредитной историей, не имеющий судимостей или каких либо обязательств, с постоянной пропиской в СПб, с постоянной стабильной работой с белой работной платой в 70тр(на руки). И мне во всех банках отказ.
Обратившись к брокерам, даже они не смогли помочь.
Созвонившись со знакомым, который имеет большую кредитную нагрузку, с черной заработной платой, с постоянными сменами работы. Решили сделать эксперимент. Он обратился в те же банки, что и я. С просьбой выдать такую же сумму что и я. Ну и что, в 70% банках дали положительный ответ, в 20% предложили кредит на меньшую сумму, в 10% отказ.
Ну я не сдался, пошел ради эксперимента, попробовать взять Iphone, с хорошим первоначальным взносом - ОТКАЗ.
Здесь я заподозрил что-то не ладное. Начал проверять себя по различным данным ФССП и т.д., везде все чисто.
Затем запросил в бюро кредитных истории, историю о себе - тоже чисто.
Просто накипело, чем думает СБ Банков, при выдачи кредитов?

(406) Зачем? Я как раз из пещерных, кредит рассматриваю как крайний случай.

(341) >>> а почему они должны объяснять почему? в чем тут пробел то. Это комм организация, давать кредит или нет в ее праве.

А вот и нет. Это потребительский рынок (т.к. клиенты физ лица), а значит должна быть защита прав потребителей.

В магазине тебе не могут отказать в продаже товара по указанной стоимости.

Знакомая тоже никогда не брала кредитов, чистая. Решила взять ипотеку. Ей сразу посоветовали в банке взять сначала какой-нибудь маленький кредит, типа на телефон, отдать его и потом оформить ипотеку, типа так шансов больше :)

(407) но вы из интеллектуалов которые не видят применения кредитам, кроме как купить новый айфончег

(408) но с банками сложнее, т.к. это не ст. 426 ГК РФ "Публичный договор"

хотя стоило бы потреб кредиты под эту статью тоже подключить

(409) я тоже без кредитов, думаю взять ипотеку.
Другу дали ипотеку (1,8 млн) без кредитной истории.

(410) С хрена ли?

Кстати, расскажите нам о ваших успехах в применении кредитов.

+1 (413) тоже интересно, как выгодно использовать кредитные деньги

любое временное предпочтение создает необходимость в использование запасов , в том числе и денежных. Так что как только оно создается, то можно идти за деньгами.

(414) + за исключением кредитования бизнеса, разумеется.

(414) Берёшь деньги в кредит под 19-20% годовых, открываешь микрофинансовую организацию и раздаёшь под 2% в день :)

кредиты можно выгодно использовать только в том случае, если деньги работают и дают бОльший процент, чем расходы по кредиту

(404) Текст договора должен быть лично в руках, с подписью представителя банка на каждой странице. Ну а насчет просрочек... не надо их допускать. Ты своей просрочкой банку дополнительные проблемы создаешь. У него из-за таких необязательных личностей процент резервирования повышается - а это замороженные деньги.

(408) В магазине и цена не зависит от личности покупателя. По твоей логике, надо всем по одной ставке давать? Ну тогда дисциплинированные заемщики будут платить за жуликов, только и всего.

(413)(414) См. (352).

а может например зимняя куртка потребоваться зимой , а не следующем летом когда на нее деньги будут.

(420) Это называется "подфартило с курсом". Попробуй провернуть такое еще раз :)

(418) например в 2014 можно взять кредит в рублях, купить баксы и сделать прибыль 100%

кто-то догадался, а все остальные упустили шанс сделать деньги

(420) это если цены на квартиры так сильно колеблются. Сейчас говорят, что кризис на рынке недвижимости и цены пошли вниз.

(423) С тем же успехом можно в лотерею играть.

(419) 1) лично я не сделал ни одной просрочки. Но своё финансовое положение и уровень ответственности оцениваю как "значительно выше среднего"

(419) 2) если бы в магазине могли продавать разным покупателям по разной цене - они продавали бы. Но покупатель обезличен.

(421) так тяжело, что денег на куртку не хватает?

(425) не совсем, для грамотного специалиста нет ничего сложного делать прибыль на курсах. даже на мисте такие есть.

(422) С каким курсом? Бакс тогда наоборот падал. Более того, такая ситуация была с 2003 по 2014 год включительно.

(427) Может, какая-то особая куртка, со стразами? :)

кредит в принципе (за некими деталями) это запас финансового капитала, который может быть предоставлен обществу немедленно . Но так или иначе это запас , который накоплен и кем то в текущей момент востребован, по разным причинам , по которым он предпочитает использовать его сейчас.

(424) А это означает, что надо брать пока они дешевые. Дальше опять вверх пойдут - застройщики новые проекты не начинают, скоро качелька обратно качнется.

(430) мне московских модников не понять.
у меня обычная мужская чёрная куртка, которая стоит 5 тр

(414) Что вы называете выгодно?
Сможете формализовать? Да так, что из вашей формулировки напрямую не следовало, что наиболее выгодно уйти в лес и питаться ягодами :)

(430) ну , это кто как привык. Вполне может быть , что и со стразами - может кому то без нее зимой грустно, и терпеть и копить до лета нет сил.

(431) "кредит в принципе (за некими деталями) это запас финансового капитала, который может быть предоставлен обществу немедленно."
- мну это неинтересно. мну интересно, чтобы когда я пришел и захотел забрать свое бабло со счета - оно - БАБЛО - там было.

Тем не менее - мы это наблюдали неоднократно - вкладчики такого получить не могут. Тем не менее - банк выдавал кредиты. И наверняка есть кредиты на момент когда вкладчик хочет забрать свое. И где тут капитал? (может я неправильно понимаю)

(436) ну давай не брать в расчет мошенничество....

(436) у любого капитала есть цена - в номинале может ничего и не меняться, а вот оценка в стоимости может быстро меняться. Так , что с этой точки зрения проблем нет. Поменяется оценка.

(434) сейчас мне требуются деньги на квартиру, я считаю что сейчас выгодно взять ипотеку, так как когда дом построится и у меня появится нужная сумма, она будет стоить дороже.
И то хз, может не выгодно будет мне. Может быть дом построят, квартиры будут долго продавать и скинуть цену.

Крутой телефон или технику в дом необходимо покупать исходя из дохода.

(439) сейчас самое то квартиры брать. цены оч сильно просели. смотрел irn на днях, квартира моя, которую брали в начала 2012, сейчас столько же стала стоить. а было время дорожала процентов эдак на 30. если б за первую ипотеку уже рассчитался, щас бы вторую взял

(419) (426) в магазинах есть дисконтные карты, которые и позволяют понять на сколько покупатель надежный

Хочу дисконтную карту банков, по которой мне не смогут отказать.

Мне постоянно что Сбер что Альфа шлют вагон предложений с кредитами.

Альфа так вообще чуть не каждый месяц предлагает БЕЗ процентную кредитную карту в 400-750 тысяч - нажмимте только кнопку в онлайн клике и вам ее чуть ли не привезут на блюдечке.

Как ИП не помню кредит предлагали до 5 лямов.

Ветка превратилась в замер: кому больше предлагают )))

(442) Предлагают != дадут. Помнится, один из наших банков вообще всех подряд обзванивал, даже тех, у кого давно движений нет и счета по нулям.

(442) тебе с твоей финансовой грамотностью кредитов лучше избегать :-)

Скоро квартиры подешевеют. Землю надо брать.

Тс. уверен что нет такого?
https://v1.std3.ru/3c/86/1415273865-3c86051353887b5b7ebc9dd640fc8cf6.jpg

(444) именно, сбер иногда пишет "вам одобрен кредит на сумму под процент", а в офисе говорят сумма не та, и процент другой.
На вопрос "Одобрено же?", говорят "Это предварительное одобрение"

Кидалово кароч.

(446) когда - скоро? :)

(441) Никакая дисконтная карта не поможет, т.к. один фиг добросовестные заемщики будут оплачивать убытки от тех, кому отказать не могут. Ну будет для тех, кто с улицы, 1000% годовых, а по дисконтной карте скидка 10% - 900% годовых.

(447) И ведь не выдадут - паспорт-то недействительный :)

(0) Ветку не читал, может, уже рассказали, что к чему, но имхо банки сливают инфу друг другу по отказам. Один банк отказал - все на отказ ориентируются, дабы самим не париться с проверками. Возможно, есть причины, почему первый отказал. Надо узнавать у тех, кто этим занимается, какой алгоритм отказа и какие причины.

(452)Первый отказ был в Сбербанке, озвучили причину - Высокие риски. Второй отказ был в банке Москвы. С учетом того что, они перевели пенсионные накопления себе, и видели реальные отчисления, причина отказа мне не понятна. Даже с учетом того, что перезвонил сотрудник банка, и предложил снова оформить заявку уже с меньшей суммой.
И по итогу, был отказ в нескольких банках. В некоторых заявки даже не рассматривали.

ну не дают они  таких сумм без залога.
а вот меньше пожалуйста - только все это в рамках потребительских ну очень не выгодно. 20 процентов это более че до фига.

(27) Они делают вывод, что ты "ненормальный" (в 27 лет без кредитов), а ненормальным не дают.

(453) имеешь/имел ИП или многократно был учредителем юрлиц ?

(445) Хаха! Это скорее про девушку можно сказать!

(457) к (455)

недавно взял кредит на 20 т на 7 месяцев. так как тоже раньше не брал. В следующем году планирую взять  кредит большую сумму. Я правильно делаю?

Никому ничего не должен ))

+(460) в своё время хотел небольшой кредит в сбере взять отказывали, теперь шлют по несколько раз в неделю смски возми кредит, возьми кредит гад (с)

(461) См. (444) Те, кто смски отправляет, ни сном, ни духом о том, что тебе отказывали, могут отказать или что ты вообще давно уже не клиент банка. Тупо массовая рассылка по списку контактов.

(453) Надо было просить меньше - глядишь, и другой бы банк дал после одобрения остаток суммы. На сколько просил, кстати? С такой зарплатой меньше чем на 3 года просить 600 тыр. бессмысленно.

(459) Не гаси досрочно.

Вообще, один из критериев положительного решения по кредиту, который есть почти у всех банков, - это платеж по кредиту не должен превышать 30-40% от суммы прихода на руки. У Сбера - порядка 30% для проверенных клиентов и еще ниже у клиентов с улицы. Так что при зарплате 70 тыр. ежемесячный платеж не должен превышать 18,27 тыр. Что в том же Сбере дает максимум 380-500 тыр. на срок 3-5 лет для проверенных клиентов. Просить там 600 тыр. без поручителей и залога не имело смысла. Консультант, по идее, должен был об этом сказать.

(464) когда я брал ипотеку в сбере, считали иначе. брали твой доход, вычитали прожиточный минимум, на эту сумму давали. если на супругов то прожиточный минимум*2. минимум тогда был около 20 (то есть если зп 200к, то давали кредит на 180к в месяц). у меня первоначальный капитал был минимальный, сумма нужна был оч. большая. Только в Сбере проходил. Сейчас может уже и поменялось что-то

Один знакомый с работы взял в 8 разных микрокредитных организациях 50 тыс, т.к. в Сбере не давали (в ипотеке там). Теперь должен 180...

(464) с заявленной зарплатой 150 тыр, мне сбер одобрил ипотеку на 91 тыр. Это 60% так что утверждение про 30%  = ложь;

(467) поручители есть?

а то ещё есть такая штука как учёт суммарного дохода супругов при принятии решения по кредиту

(464) я не знаю о чем-ты, но сбер когда-то такие ипотеки одобрял, что пипец. и был у них принцип как раз обратный. у них на одного иждивенца надо было 8500р в месяц. Все что сверху от дохода - могло стать месячным платежом. У ВТБ был принцип тогда, что не более 60% от дохода.

(468) иждивенцы разве что) Жена не работает, поэтому видимо 60 тыр на прожитие оставили. А если бы один был то минус 30 от ЗП

(470) у них похоже и сейчас такие условия.

в Сбере одобрили 3 800. А в ВТБ24 указали еще больший доход и только 2900.

у меня у б.ж. сбер кредит на дал (3 ляма), втб дал.

(465)(467)(470) Так это с залогом, про залог ТС ничего не писал. А указанное правило - кредит без залога, как хотел взять ТС.

(455) "Они делают вывод, что ты "ненормальный" (в 27 лет без кредитов), а ненормальным не дают."

Я брал первый потребительский кредит, в Москве, в Райфайзене, когда мне было 34 года. Дали без проблем, 750 тыр, одновременно с этим и Промсвязьбанк предлагал - только бери. До этого никогда кредитов не брал, и кредитками не пользовался. Собственно, кредиток и сейчас нет.

Ипотечные и потребительские кредиты - это золотое дно, если пускать их в правильное русло. У меня сейчас кредитов на 6 млн, думаю еще 1 млн. взять.

(0) А "виза" зарплатная есть? У меня карточка с 16 лет. Так мне задрали с этих 16 лет кредит предлагать.

(475) разве их можно пустить на что-то отличное от айфонов? :D

(477) Да :-)  Чтобы деньги делали деньги.

Сам виноват. Надо было регулярно брать мелкие кредиты и вовремя гасить. Потерял бы на этом пол-копейки, но зато была б открытая возможность взять крупную сумму.

Это все конечно очень дебильная система (ну а кто еще идет в финансисты...), ну так дебилам приходится говорить, что они наполеоны. Хотя б для собственной безопасности.

(475) До кризиса потребительского кредитования давали всем, сейчас требования повысились. Дают 1 из 10.

(479)В смысле сам виноват? До 27 лет, обходился без кредитов, и жил очень даже не плохо.
В данной ситуации, потребовалась крупная сумма денег, которые не родственники не друзья одолжить не могут.
А то что я не брал кредитов, до сегодняшнего дня, мне кажется это большой плюс, это показатель того что я финансово благополучен. А банковская система кредитования, мне не понятна. Имя "белую" зп, крупные налоговые отчисления. Хотя, есть один нюанс, все строительные компании попадают под зону риска. Да и в собственности у меня ничего нет. Только строящаяся квартира....
Суть не в этом, пообщавшись со знакомыми, и все одним голосом твердят, что сейчас лучше иметь плохую кредитную историю, главное чтоб не в черном списке.

(481) Да и без тачки проживешь

(481) Маленькая у тебя зарплата для запрошенной суммы. К зарплате надо что-то еще - поручителей, залог.

(481) Да не стал бы я брать потребительский кредит под авто, для этого есть автокредиты, где условия лояльные, и под залог кредита идет сам автомобиль. В данном случае одобрения гораздо выше.
(482) Запрашивал 600тр на 60месяцев, с ежемесячном платежом в 16тр. Вполне разумные запросы.

(484) Мне кстати тоже не так давно не дали кредит в Сбербанке, и теперь я очень рад этому.
  Если ты жил 27 лет без кредитов, то какой с тебя толк если ты финансово благополучен и будешь регулярно платить ?
Банку интересны неплательщики еле-еле сводящие концы с концами с регулярной просрочкой, чтобы их доить по максимуму.

(484) 1. Автокредиты - это обязательное КАСКО на весь срок, еще вопрос, где меньше выйдет.

2. Откуда 16 тыр.? По потребительскому кредиту без залога и поручителей на 5 лет ставка у Сбера от 23% до 27,5%. У тебя только одних процентов будет 14 тыр. + еще 10 тыр. основного долга.

(484) автокредиты в большей своей части только под новые авто

(485) < неплательщики еле-еле сводящие концы с концами с регулярной просрочкой, чтобы их доить по максимуму.>

и трястись что они перестанут платить вообще? И вообще упустить всю сумму долга? Ещё банки обязаны резервы создавать под проблемные кредиты, а это им не нравится

(486)Результат расчета
Ежемесячный платеж    16 914 руб.
Переплата по кредиту    415 297 руб.
Выплаты за весь срок кредита    1 015 297 руб.
С учетом того что 23%
Откуда у тебя такие расчеты?

(485) особенно выгодны дефолты... когда плательщик перестает платить кредит в принципе :D

(488) кстати, у того же сбера, есть бесцелевые кредиты под залог недвижимости. Дают на большие сроки и более адекватный процент (15-16%) до 60% от оценочной стоимости недвижки

(488) Даже при аннуитете не хватает, т.к. 23% тебе не дадут. 23% - это для заемщиков с хорошей репутацией и уже принесших доход банку.

(489) Тогда долг продается коллекторам и отбирается все до чего дотянуться можно, а банк рисует убыток и просит помощи у государства.

(491) они сейчас рекламируют кредиты по 15.9 % Прям в сбере видел стенд)

(481) радуйся что без кредитов живешь)

(485) те кто вовремя платит без просрочки им тоже интересны.

(492) и государство отбирает банк в пользу своих людей... отличный план

(488) ты видимо не попадаешь в какой-то разумный сегмент который они кредитуют.
Т.е. возьмиты например 300 тысяч, то тебе бы их дали. Но 600 с такой зарплатой и без залога это перебор. И чхать они хотели на тебя лично - у них там скоринг и т.п. , а ты лишь случай.

(492) <и отбирается все до чего дотянуться можно>

задолбаются отбирать и бегать за должником, коллекторы не имеют права ничего отбирать/забирать и т.п

Всё через суд, а суд это ФССП и приставы...а это годы и годы...

(496) Ну эта система то работает, приставы гоняются за очередными неплательщиками хоть 3 коп должен, а Греф просит очередные миллиарды.

(493) да только при кредите в 400 т.р. скажем, ты % с 400 будешь платить, но на руки получишь только 330. а остальное на счете для каких-то гарантий.

и это 19% сразу итого превращаются в...

развод все

у сбера много денег - очень много - вагоны. и деть их некуда.

(497) система работает, но банку нужно бабло сейчас, а не через 5 лет и к томуже нельзя приход этих денег планировать

Верховный суд разрешил заемщикам требовать возврата уплаченных процентов


http://www.rbc.ru/money/31/03/2016/56fcc6739a7947ab9358cf7f?utm_source=gismeteo&utm_medium=news&utm_campaign=gism_top21

(501) угу, если они неправильно рассчитаны :)

(502) ну как неправильно. Правильно, и в соответствии с договором. Но эти уплаченные проценты - это платежи за будущие периоды (частично, и именно эту часть вернет банк). И ты при аннуитетных платежах сначала платишь именно проценты в основном, а потом постепенно начинаешь гасить основной долг. И наебалово заложено уже в договоре. Так как при досрочном погашении тебе никто ничего не собирается возвращать.

(503) Проценты начисляются на остаток основного долга на текущую дату, а не на все будущие 10 лет выплаты.

(503) В начале платятся в основном проценты потому что основной долг мало уменьшается (платеж - %% = выплата основного долга). С уменьшением основного долга уменьшаются %% и увеличивается выплата по основному долгу.

http://www.vesti.ru/m/doc.html?id=2739392  

вот чего могут "третьи лица" за просрочку