Всем доброе время суток !

Решил попробовать рефинансировать ипотеку. Застройщик долго не ставил недвижимость на кадастровый учет, как только поставил оформил право собственности и приступил к поискам вариантов.

Закинул заявку в банк Дом.РФ. Через несколько дней перезванивает сотрудник банка и заявляет следующее. У вас говорит в тело кредита включена страховка за первый год. А раз так то мы такое рефинансировать не можем.
Страховка действительно была включена.


В связи с этим по сути несколько вопросов:

1. Есть ли банки которые не обращают внимание на подобные моменты кредитного договора или если страховка включена в тело кредита дело плохо и найти банк будет сложно ?
2. Если есть банки для которых это не важно просьба поделиться опытом.


Несколько моментов предупреждая последующие вопросы

1. Зарплата белая.
2. С кредитной историей все нормально. В случае с Дом.РФ до запроса кредитной истории дело не дошло, отказ сразу по причину наличия страховки в теле кредита.
3. Сбербанк (Домклик) пробовал. Отказ через полчаса после подачи заявки без объяснений.

(0) Если процент уже низкий то банкам это не интересно

(0) а нафига страховку в кредит пихали?

(0) Не совсем понял, какая разница банку, напротив при рефинансировании иногда в тело кредита можно на карманные расходы занять. Так же, как и уменьшить единовременным платежом. То что Сбер отказал - там у них другая причина может быть. А так имеет смысл тупо пройтись по банкам, ВТБ, Открытие и т.д..

ставку рефинансирования подняли , возможно и по ипотекам уже понять планируют

(2) >нафига страховку в кредит пихали?

Потому что без страховки банк не давал а денег было в обрез.

Кто же знал что этот нюанс так выстрелит.

(3) >напротив при рефинансировании иногда в тело кредита можно на карманные расходы занять

На мой взгляд самые вкусные условия "на бумаге" у Сбера.

Он позволяет брать сумму которая считается как процент от максимальной суммы (по договору купли продажи или оценочную стоимость). Остальное добирать "на личное потребление".

То есть пример

По договору купли-продажи 3 миллиона.
Оценка 4,5 миллиона.
Остаток долга 2,5 миллиона.

Лимит в Сбере (Домклик) 4,5 миллиона * 0,8 = 3,6 миллиона.

Разницу между 3,6 и 2,5 можно взять деньгами.

(0) (5) тогда вы попали. при реф кроме остатка залога никому не интересно.
попробуйте досрочно погасить часть страховки если это возможно

(7) >попробуйте досрочно погасить часть страховки если это возможно

Для того чтобы погасить отдельно страховку надо как то уговорить банк сделать доп. соглашение где они выделят эту страховку с тела кредита.

Но зачем делать это доп. соглашение банку если страховка в теле кредита сильно мешает делать рефинансирование ?

(8) не говорите зачем

А какая банку разница, что именно он рефинансирует - страховку или непосредственно ипотеку?

(10) банк дает кредит не на кредит а на конкретную квартиру предмет залога с ее опр стоимостью.
и поскольку в том кредите еще и есть не квартира - ему это не надо

(11) >банк дает кредит не на кредит а на конкретную квартиру предмет залога с ее опр стоимостью.

Погоди - погоди.

У меня остаток кредита 5 500 000
Оценочная стоимость 8 700 000

Какая разница банку что в сумме кредита 5 500 000 сидит 150 тыс. страховки ? Ну пусть даст на 150 тыс. меньше. Так нет же -он в этом случае вообще не хочет рассматривать.

(9) >не говорите зачем

Нет уж скажу.

Затем что банку не выгодно чтобы от него уходили клиенты.

(10) >А какая банку разница, что именно он рефинансирует - страховку или непосредственно ипотеку?

Оказывается есть какая то разница.

(12) КМК, это какие-то отмазки. Видимо правда ждут увеличения процентных ставок.

> Потому что без страховки банк не давал а денег было в обрез.

Настолько в обрез, что на страховку из своего кармана денег не было?
Рисковый ты парень, брать ипотеку без загашника на случай непредвиденных обстоятельств.

(0) >>У вас говорит в тело кредита включена страховка за первый год
Подождать год, на следующий страховку не делать?

зы я в сбере просто отказался от страховки, так еще и ипотека вышла дешевле -)

(16) >Настолько в обрез, что на страховку из своего кармана денег не было?

Именно так.

Я и на первоначальный взнос по этому кредиту кредит брал. Но все это окупилось сполна поскольку квартира дорожала постоянно.

>Рисковый ты парень, брать ипотеку без загашника на случай непредвиденных обстоятельств.

Я эти риски просчитал.

(17) >Подождать год, на следующий страховку не делать?

Там хитрые условия по договору.

Если страховка сделана в аффилированной с банком страховой то процент один.
Если страховка сделана в произвольной страховой (не аффилированной с банком) то процент другой (уже выше).

Если страховка вообще не сделана то процент еще выше.


Цель рефинансирования убить двух зайцев. Получить вменяемые условия страхования и снизить процентную ставку.

(17) Взял в этом банке потому что другие банки одобряли меньше чем нужно было.

Этот одобрил столько сколько надо но пришлось страховку впихнуть в тело кредита. Без страховки платеж получался большой.

(0) возьми потреб

Обратись в тинькофф, там подберут банки которым пох на твои нюансы

(21) На потреб ставка в 2 раза выше минимум.

(22) Тинькофф работает как кредитный агент ?

(24) все верно

(23) какая ставка по ипотеке с учетом страховки?
какая будет без страховки?

(19) Ну повысят тебе процент в этом банке, тебе то что. Ты же все равно в другой банк собрался.
(26) И главное сколько это "удовольствие" стоит. А то мне Сбер предложил снизить ставку на 1% если я у них застрахуюсь. И получалось, что при снижении ставки на 1% мои выплаты за 1 год снижались на 30 тысяч... но за страховку я должен был отдать 40 тысяч. На мой прямой вопрос о том, что это какая то очень странная выгода мне прям и ответили "не не хотите, не страхуйтесь" -)

(27) т.е. тебе предложили страховку за 10 к на случай, если тебя переедет трамвай и твои наследники получили бы квартиру без гемора?
ты о семье не думаешь а 10к для тебя пипец как дорого?

(22) у тех банков % будет больше думаю, чем у автора сейчас

(27) >Ну повысят тебе процент в этом банке, тебе то что. Ты же все равно в другой банк собрался.

Я думаю спецы банка знают эти приколы "включение страховки в тело кредита резко усложняет последующее рефинансирование".
Поэтому зачем им упрощать жизнь клиенту ? Они же понимают что будет дальше.

(27) >И главное сколько это "удовольствие" стоит.

Конечно же я просчитывал сколько страховка в нормальных банках и сколько сейчас. Разница измеряется десятками тысяч.

(28) >10к для тебя пипец как дорого?

10К не дорого. А вот 150К или 80К страховки дорого. Это первое.

А второе в том что страховка РЕЗКО ограничивает то что ты можешь делать. Ты читал страховочный договор ?

Горные лыжи - нельзя. Экстремальные вид спорта - нельзя. Боевые единоборства - нельзя.

Там великами с натяжкой можно заниматься.

Вероятность того что тебя собьет машина мизерная. А при смерти от болезни страховая будет упирать на то что ты скрыл эту болезнь.

(28) >10К не дорого.

Это размер страховки на машиноместо с кредитом в районе миллиона.

(28) Мои наследники уже имеют собственные квартиры, так что все у них будет хорошо даже если меня переедет трамвай. Ты не переживай -) Но если даже меня переедет трамвай, то и эту квартиру они тоже получат без гемора. Все с ними обговорено заранее. Но спасибо, что переживаешь -)

2(19) Не понял как это мешает. Если в тело кредита включена страховка за первый год, то второй год уже вне тела кредита отдельным договором хоть в аффилированной, хоть в какой другой страховой. В чем проблема? Другой вопрос - а сколько прошло времени с получения? Неужели меньше года? Тогда должно быть не выгодно затевать перекредитование. Ставки повысились с прошлого года.

Страховка небось на весь период кредита и и выплаты размазаны соответственно?

Только на 1 год вроде не делают в таких случаях

(32) зачем вы жонглируете цифрами?
откуда страховка 150 или 80к если она не более мес платежа.

смысл 10к в том. что без страховки вы заплатите ту же страховку банку завуалированную в виде %.
Да и все атм можно только сумма страховки будет больше. (34) это не важно что они имеют. но просрать вот так и повесить на них долг еще глупее

(32) кроме того извини, но ты в (0) со страховкой согласился. а мог бы не соглашаться.

(35) >В чем проблема?

С точки зрения логики того что ты озвучил да нет проблем.

Но банк куда обратился за рефинансированием мне озвучил "у вас страховка включена в тело кредита. Или получаете от банка доп. соглашение по которому страховка выделяется из тела кредита или отказ в рефинансировании".

(36) Нет в кредитном договоре просто условия описанные в (19).

Сумма страховки включена в тело кредита только за первый год. Была бы тогда 150К на страховку налом не использовал бы такой вариант.

(38) >откуда страховка 150 или 80к если она не более мес платежа.

У меня страховка за первый год кредита 2,5 процента от суммы кредита. 6 миллионов умножте на 2,5 процента.

(39) >ты в (0) со страховкой согласился. а мог бы не соглашаться.

Если бы у меня было свободных 150К на страховку конечно не соглашался бы на такой вариант. Но их не было.

(25) >все верно

Уточнил у Тинькова.

Они не занимаются рефинансированием ипотеки. Только рефинансировнаие потребительских кредитов.

(42) (43) не знаю что это за говнобанк. буквально 2 мес назад брали 6.5 лямов на квартиру у сбера. ставка 8.6% страховка жены (не нее вбрали) 45 т.р. помоему заплатили

(0) Обойти банк сложно.Они заранее все просчитали.

(45) >не знаю что это за говнобан

Совкомбанк.

>буквально 2 мес назад брали 6.5 лямов на квартиру у сбера.

Мне ни Сбер ни ВТБ тогда ипотеку не давали. Вернее давали но значительно меньше чем надо было.

>ставка 8.6% страховка жены (не нее вбрали) 45 т.р. помоему заплатили

Так я и хочу такие условия по рефинансированию. С такой же адекватной страховкой. А Сбер отказывает за час после подачи заяви без объяснений.

У тебя платеж небось большой для дохода.
С тобой связываться не хотят

(48) А какое должно быть соотношение дохода и кредитной нагрузки для беспроблемного одобрения  ?

% 30