Есть у меня вопрос по 2 кредитам.
1. Весной я брал кредит под 18% годовых на покупку машины, по которому сейчас должен банку чуть меньше 50000. Сейчас плачу по этому кредиту по 1400 в месяц.
2. Есть ипотека под 12% годовых, которую брал прошлой осенью и на данный момент должен банку около 480000. По ипотеке плачу по 6300 в месяц.

Всеми силами пытаюсь загасить эти кредиты досрочно. Но сейчас задумался в связи со всякими скачками валют и непонятными перспективами в экономике, а есть ли смысл сейчас гасить эти кредиты досрочно? Может подождать, и посмотреть что дальше твориться будет? Или пока есть возможность, стараться гасить досрочно?

я отдал за авто досрочно, чтобы не покупать каску

(0) накуя? я вот не дергаюсь с ипотекой. зачем жить кое как и пытатся что-то погасить досрочно. инфляция все съест

Ждешь когда инфляция съест твои кредиты?

Гаси, ничего хорошего точно не будет.

ипотеку я бы начал гасить досрочно, накопив на 2-3 месяца денег

У меня не автокредит, у меня потребительский, соответственно никаких касок нету.

(0)
Лучше досрочно гасить. Сразу на душе легче станет.
Если ЗП белая то 480 т.р. можно частично погасить налоговым вычетом.

вообще отдать 50к можно при жедании за месяц и не тратить время на оплату 1400... ну и вообще не понимаю смысла в кредите на 100к - можно же в долг взять

Я прекратил досрочные платежи по ипотеке....

У чувака квартира и машина и всё это за 7 700 в месяц. Красота же, зачем суетиться. Живи-балдей, съезди в отпуск

(0) Все зависит от твоих доходов. Если доход 100% гарантированный - то досрочно платить ипотеку смысла нет. кредит на авто имеет смыл погасить досрочно перед окончанием Каско, чтобы не продлять страховку еще раз (у меня многие знакомые так делают)
Если доходы не стабильные, или могут сильно упасть вследствии кризиса - то надо считать риски. Есть риск остаться без квартиры вообще если нечем будет гасить кредит.

(0) Нефиг досрочно гасить, копи деньги и вкладывай. Если турнут с работы - сможешь из накоплений гасить кредиты и без работы. В общем, пока подушку на 2 года ликвидных накоплений не создашь - даже и не думай гасить досрочно.

(2) заплатил досрочно 400 тыщ, уменьшил срок на 2 года, это выплат более чем 1,5 млн

(7) Ну при зп 30к не так то просто за месяц отдать 50к. Времени я на оплату 1400 особо не трачу, их просто с зарплатной карты снимают. А налоговый вычет же можно только 1 раз брать. Я его лучше приберегу, когда ипотеку на нормальную квартиру брать буду.

(13) это конечно смотря сколько у тебя % по кредитам. мне вот нет смысла дергаться. жить во всем себе отказывая ради досрочки 2-3 года ну его нафик. живем один раз

автокредит гаси досрочно, а ипотека у тебя вообще получается бесплатная, если учесть реальную инфляцию, сиди и не дергайся, пока инфляция не опустится процентов до 5

(14) нет

(14) Смотри, отменят еще...

если есть риск остаться без доходов, то точно тогда не надо досрочно гасить, надо платить по минимуму и готовить заначку на черный день, что бы потом из нее платить за кредиты

(19) +100

(18) Вроде пока не слышал разговоров про отмену вычета.

авто погасить чтобы на каско не тратиться.
ипотеку , если тебя это сильно терзает то лучше досрочно избавиться от такого гемора и жить расслаблено

Ну насчет сделать заначку на черный день - идея хорошая, согласен. Она у меня есть на месяц, но неплохо было бы увеличить.

(21) ты и про то что его можно на несколько квартир брать не слышал

Авто у меня без каски. Потребительский кредит.

проценты по складу же меньше намного, чем проценты по кредиту. почему вы считаете, что копить выгоднее?

(24) а что? уже можно?

(24) Да, это как раз прошлой осенью ввели, и у меня сделка была до принятия этого закона. Если я щас потрачу его на свою маленькую ипотеку, то уже не смогу больше "остатком" воспользоваться. Это я узнавал уже.

(0)уходя - гасите всех.

(25)потребительский кредит зло. гасить однозначно надо

(15) 12%

(27) ага

В случае, если налогоплательщик воспользовался правом на получение имущественного налогового вычета в размере менее его предельной суммы, установленной настоящим подпунктом, остаток имущественного налогового вычета до полного его использования может быть учтен при получении имущественного налогового вычета в дальнейшем на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.
http://nalog.garant.ru/fns/nk/32/#block_220

(30) Да он под 18%, и остаток сейчас всего 50к. Не сказал бы что много переплачиваю за него.

(32)там есть НЮАНС. для сделок до закона это не распространяется

(32) Я в налоговой спрашивал, сказали что распространяется на сделки, заключенные с момента принятия закона.

(35) А в собственность при оформлении ипотеки вступаешь?

(0) Я бы закрыл под 18%. А под 12% можно пока оставить. Инфляция и девальвация все равно больше на данный момент.

(36) Да. Просто есть обременение.

а смысл платить тот который 50 - там уже скорее всего процентов нет - одно тело осталось. А вот по большему кредиту все ен так однозначно .. инфляция и типа защита от нее это когда ты на освободившися поток что то покупаешь, а так ты просто платишь проценты .. так что тут надо считать ..не порвешь ли ты себе денежный поток если заплатишь.

у меня ипотека под 3.8% и то парит. плачу копейки.но чувствую себя ипотечным рабом

учитесь, нищеброды http://fixin.livejournal.com/1569218.html

(36) Да, с обременением.

(40) Что за программа и в каком регионе была? Помню, была в республике Коми под 1-3% ипотека. Но там только для "своих" можно было получить...

(0) (2) ипотеку погасил досрочно, еще хочу :)

(43)лет 8 назад для бюджетников.ставки небольшие, но цены на жилье аховые.за налик никто не брал.сейчас таких давно нет нигде

кредиты.. неудачники!

(26) Потому что нужна подушка безопасности, чтобы если что - не попасть на штрафы.

(26) Например ,можно было оформить ипотеку под 10% год-два назад. А сейчас можно вклад открыть под 11,5-12%. Сам посчитаешь?

У меня 2 кредита по пол года по 300 тысяч, переплаты осталось по 10 тысяч на каждом.
Есть наличными 300 тысяч но я открываю вклад на пол года, там доход 17 тысяч. Вот такая арифметика..

кредиты кажутся не страшным , но есть одно но .
в стране кризис , мало ли чего может случиться?
даже самая стабильная работа может накрыться медным тазом.
Т.е. если уверен в будущем , то можно гасить , можно нет.
А вот при смене работы кредиты = бремя.

У меня сумма кредита уже чуть меньше, на заплатить надо не через 20 лет. Что то около 20 000 в месяц получается.
+ еще должен знакомым. А что делать? Новостройка , ремонт, переезд. У меня правда половина в рассрочках. А это другое.

Но я гашу досрочно. Не хочу под ярмом ходить.
Погаси за машину. Ерунда вопрос. А процент большой.

А ипотеку? ну мне лично лень по банкам бегать )))
я бы выплатил и жил спокойно, зная что никому не должен.

В сентябре долг был около 590 000
Сейчас около 500 000
Причем чем больше гасишь , тем меньше на проценты в месяц уходит.
Скоро от них избавлюсь.

(44) Погаси мою =)

Особенно интересно если работу меняешь
+ жена из декрета выходит и за садик частный уже надо
а зарплаты еще нет
+ машина новая и зимней резины нет + на ТО пора )))

гаси их н... досрочно, зло это )))

(44)
можешь мою рассрочку за холодильник погасить ...
мне там не много уже осталось )))

Объясните что значит "инфляция всё съест"?

Допустим я получаю ЗП 100 000
Постоянные расходы (Кредит) - 8 000
Прочие расходы - 80 000
Свободный остаток 12 000

Инфляция - 1%, т.е. ежемесячно мои прочие расходы увеличиваются на 1%, но при этом доход такой же, т.е. буквально через год я на еду и прочее буду тратить не 80 тысяч, а 92 тысячи. И далее буду вынужден постоянно отказывать себе в чем-либо, ибо кредит мне всё равно гасить надо.


Так в чём же выгода ждать когда у тебя будет меньше свободных денег и не гасить сейчас кредит, пока есть такая возможность?

А у меня жена норковую шубу в кредит купила...

(54) остаток 20 000, можно потратить:
а) отдать 20 000 за кредит
б) отдать 8 000 за кредит, на 12к купить холодильник
через год
а) кредит уплачен, на 20к купить холодильник(теперь он стоит 20к)
б) отдать 8к кредит, 12 на карман

Итого:
а) кредит отдан, холодильник куплен
б) кредит отдан, холодильник куплен, 12к на кармане

(55) Хвастаешь? =)

(55) Т.е. ты родной жене продал шубу в кредит? Ну ты монстр :)

Личное имхо. Потреб за машину погасить досрочно. Т.к.
1. Освободится наличка
2. Процент большой
По ипотеке - особо смысла нет, имхо. Стали появляться депозиты под 11%,
Далее как вариант - накопить запас (2-3 месячных зарплаты) и там уже смотреть.
Может появится второй ребенок и остаток ипотеки закрыть материнским капиталом ;)
Личное имхо, если есть "лишние" деньги и не можешь по ним обеспечить доходность выше процентов по ипотеке, то лучше гасить ипотеку.
Под лишними понимаются ДС, которые остаются после обязательных трат на жизнь и, частично, раззвлечения.

(0) Возьми excel да посчитай, все за тебя чужие дяди в интернете должны делать?

(59) материнский капитал отменят скоро

(56) А если есть холодильник?

Детей у меня 3, материнский капитал я уже потратил на эту самую квартиру, которая под ипотекой, по которой остаток сейчас 480000. Сегодня найду график платежей по потребительскому кредиту, посмотрю сколько там сейчас на погашение долга идет и сколько процентов. И надо будет посчитать...

(62) Тогда живи в нем

(51) я подумаю :)))
(53) холодильник в кредит это полный .....

Ту вон пишут что одежду в кредит покупают, скоро еду в кредит покупать будут

(63) Вот и посчитай - сколько процентов выплатишь за весь срок, а сколько тебе даст экономии если досрочно гасить. Это твой бюджет и сам смотри сколько ты готов тратить на досрочное погашение, на сколько готов ужаться, за какой период погасишь. Естественно заначка всегда должна быть.

(61) откуда дровишки?

(63)
у меня пол машины на 5 лет
в первый год очень много на проценты идет
плата 7 129 в месяц так из них около 4 000 на процент )
так у меня 16% ставка.
Я оценивал , положив дополнительно 20 000 я что то около полу года в графике погашения экономлю.
т.е.  не 5 лет а 4.5 уже. если то же делать в конце срока то 3 месяца экономишь )

пролежав на счете 100 рублей 5 лет заберут с сбой 100х0.16х5=80 рублей. Т.е. цены за 5 лет должны прыгнуть вдвое. До кризиса это было не реально.

(65)
а чего делать если денег нет?
ремонт ...
и потом это не кредит это рассрочка.
если бы без нее я бы то же самое заплатил и сразу.
а так если я через 3 месяца с деньгами приду я еще и 2 000 сэкономлю . И чего скажешь? кто плохо считает?
Холодильники бывают разные. Бывают и за 40 000. А бывают и дороже.

+59 И добавлю личное имхо.
Нужно соблюдать баланс - с одной стороны платить досрочно (или откладывать или вкладывать) и удовольствием от жизни. Т.е. не так, что - 3 года будем жить на дошираке, зато полностью погасим долги. А так чтобы и на жизнь сейчас с излишествами (небольшими) хватало и про будущее думать.

(0) Фигасе тебе повезло. 6 тысяч в месяц платить.
Я меня тут по 300 в месяц обазяловка.

В чем проблема заплатить 50 тыр за авто?

(65)
а на кухне с техникой , я вообще даже погасив через пол срока я получу не меньше 10 000 скидки
тоже рассрочка
а придя через три месяца я бы почти 25 000 имел скидки

(69) Там еще проценты на проценты.

(74)
не получится ты проценты помесячно платишь ,, это не вклад

18 процентов дофига, 12 процентов тоже дофига.

Я бы погасил бы все максимально быстро.
Переплата бешанная.

(0) ИМХО, учитывая темпы инфляции, материальной выгоды от досрочного погашения практически нет. Покупательская способность одной тысячи рублей (условно), отданной на досрочное погашение, сегодня одна, а экономишь ты одну тысячу рублей, которые должен был бы отдать через 10 лет, когда её покупательская способность будет совершенно другой.
Единственное, что может быть имеет смысл (если есть такая возможность), это гасить досрочно, но не с пересчетом сроков кредита, а с пересчётом размера ежемесячного платежа.

PS В любом случае конкретную выгоду можно посчитать только зная конкретные параметры кредита (сумму, ставку, сроки, условия досрочного гашения), размеры доходов (возможностей "комфортного" досрочного гашения) и величину прочих обязательных расходов (страховки, налоги, прочие кредиты и обязательства).

Вообще под 18 процентов 50 тысяч и выплата по 1400.
Чувак да ты там все 150 выплатишь.

(72) может 3-е детей и зп в 30 тыщ не позволяют?

в свое время подпортил кредитную историю, с тех пор кредиты не дают, тачку пришлось покупать на свои, на квартиру тоже откладываю не рассчитывая на кредит

(77)
забыл посчитать что с этой тысячи ты уже в первом месяце при 12% годовых отдашь 10 рублей, за год 120 рублей
и так 20 лет?
10 рублей мелочи, но 1 000 не кредитная сумма

При реальной инфляционной ставке в почти 13 процентов, глупо задаваться вопросом о досрочном погашении долгов со ставкой меньше 12%.

Я гашу досрочно ипотеку, пока проценты по ипотеке больше доходов от квартиры. Через пару месяцев доход от сдачи будет больше процентов по ипотеке, вот тогда не так активно гасить буду

(0)
А, и еще - сейчас ты платишь в основном проценты, если у тебя аннуитетные платежи, а основная сумма долга почти не уменьшается. Погасишь часть основного долга, и основная часть начнет уменьшаться быстрее и веселее.
Так что имхо надо гасить основной долг по ипотеке порциями, например по 150 тыщ. рублей каждые два или три года.

Насчет вычета - на сумму основного долга он предоставляется один раз, а вот на сумму процентов хоть сколько раз. Мне по крайней мере так в налоговой объясняли. правда это было в 2011 году.

у меня знакомый есть
он за 6 лет отдал все что взял
и на счете осталось не менее 80% того что брал
19 лет еще платить

(82) При реальной инфляционной ставке в 13 процентов. У человека может быть рост зарплаты 0 процентов.

А когда бабло в кармане не растет, то кредиту пофигу на инфляцию. Человек начинает и тратить больше при одном доходе и переплата за кредит как хочешь курути капает.

И вообще, нужно смотреть сколько банку переплачиваешь. Я при своем кредите банку в итоге должен отдать 80% суммы взятых денег за весь срок. Купил квартиру себе - купи квартиру банку. Так что смысл досрочно погашать есть, не хочу делиться

(81) и + к (77) В интернетах можно найти файлик Excel с кредитным калькулятором, в котором можно заполняя исходные данные (величину кредита, процентную ставку и срок) получить расчет ежемесячного платежа по двум вариантам - при ануитентном платеже (равными частями) и при неравном платеже (часть - фиксированная сумма на тело кредита плюс часть на погашение процентов).
В этом же файле можно вносить данные о досрочном погашении с вариантом пересчёта срока или размера ежемесячного платежа.

Найдите такой файлик, внесите свои параметры и поэксперементируйте с внесением данных о досрочном погашении.
Только сильно не расстраивайтесь, увидев размер экономии от досрочного погашения.

(85)
а платит 30 000 в месяц
= галеры

+ к (88) вот ссылка на такой калькулятор http://creditcalculate.ru/download

Не поленитесь. Скачайте, внесите свои данные и посчитайте.

(0) Однозначно имеет смысл гасить досрочно. Посмотри в графике платежей, сколько ты платишь процентов и сколько основного долго? Жаба не душит? Автокредит под больший процент, значит, его разумнее гасить досрочно первым.

(84) Сейчас уже не так, вычет на сумму предоставляется, можно несколько раз использовать. Это начало вроде с 2013 действовать, если купил не раньше.

(87) Вопрос в сроке, за который ты отдашь эти 80% и в размере экономии при досрочном погашении. Если экономия не будет достаточно большой (а она вряд ли будет большой), то смысла обрекать себя сейчас на нищенское существование, отдавая все заработанные деньги на досрочку, особого нет.

(93)
если кредит на 20 лет и процент 11
то может и не стоит
а если на 2 года и процент 18
я бы погасил

(92)
ну, тогда вообще замечательно.
я то погасил в 2011 еще, тогда сложнее было.
но и то, я всего банку переплатил только 250 тысяч за 6,5 лет в виде процентов. вообще налоговый вычет рулит.

подскажите, я тут в кредитах не особо разбираюсь. Если у мне допустим надо в месяц обязательный платеж сделать 30 тыр в нем сейчас тело процентов, могу я к этим 30 тыр дополнительно вносить 100 но так что бы эти деньги ушли на погашение тела кредита?

(94) +1
Естественно, что вопрос в конкретных параметрах кредита (сроки, ставки, прочие условия). В каждом случае надо считать.
Просто все мои друзья, у кого есть ипотеки, когда появлялась возможность досрочного гашения, отказывались от этой идеи после расчета конкретных цифр. Так как выгода либо слишком мала, либо вообще эфемерна, если учесть инфляцию.

Вы все неправильно считаете и сравниваете инвляцию с кредитами.
Инфляция не всегда отражает общую суть роста цен.

Тоесть грубо говоря не все товары одинаково поднимаются на инфляцию. Дорожать могут одни продукты, другие наоборот дешеветь.
Обычно то что берется в кредит те товары которые не поднимаются на инфляцию. Жилье не дорожает каждый год на 13 процентов.

(96) Доп. платежи, разумеется, идут на погашение тела кредита.

Суть приобретения, не только приобрести но чтобы данная покупка со временем оставалась в стоимости.
Машина явно на 13 процентов в год не подорожает, жилье аналогично.
Исходя из этого любой кредит на подобные вещи - это значительная переплата, которая не оправдывается инфляцией.

(96) Почитай условия кредита в договоре с банком.
У каждого они свои.
Есть договоры прямо запрещающие любые досрочные гашения (кроме полного гашения). Есть такие, которые ограничивают минимальный размер платежа на досрочное погашение (например, не меньше одной величины ежемесячного платежа).
Бывают, позволяют досрочное гашение с пересчетом сроков. Бывает - с пересчетом суммы ежемесячного платежа. А есть такие, что позволяют клиенту выбирать.

В любом случае досрочное погашение предусматривает погашение именно тела кредита, а не процентов, т.к. проценты рассчитываются не вперёд, а в конкретный момент времени (сегодня или на конец периода - месяца, например).

(99) ну мало ли че там идет, я просто не в теме, тогда имеет по идеи смысл брать очень длинные кредиты лет на 20-25 с минимальным обязательным платежом и погашать ежемесячно по мимо обязательного еще тело кредита, верно ведь?

(93) Как уже писал в (83), для меня сейчас выгодно гасить досрочно, потом можно сбавить темп. В каждой ситуации нужно смотреть как более выгодно именно для этой ситуации. Через 5 лет что можно будет купить за 10 тысяч, какие это будут деньги?.

(101) Кредит по машине (18%-вый) - гаси досрочно.
Кредит по ипотеке не гаси, а храни деньги в банке, где процентная ставка выше, чем ставка по кредиту. Например, Тиньков. Кроме того, возможно, ты пользуешься налоговый льготой с ипотеки, так что у тебя ставка там еще меньше реальная получается.

(100) смешной ты.
Про ипотеку особенно.
жилье дорожает 5-6% одно но.
пока копить будешь а не за кредит платить где жить то будешь? аренду платить? это более переплаченных % будет

(100) Не смешивай мух с котлетами.
От изменения рыночной стоимости автомобиля размер взятого кредита никак не поменяется.
Если машины вообще завтра разобью вхлам или её угонят банк мне кредит не простит. В лучшем случае (если есть КАСКО) кредит погасит страховая.

(41) увидел название темы, решил что гений совета просит. ан нет, у него все под контролем!

(101) Ваши сведения устарели лет на 5. Сейчас запрещено ограничивать досрочное гашение и пофик что про это в договоре написано.
У меня сейчас ипотека 13 % (+1% страховка) - голову не грею. Практически пофик что гасить что не гасить. Само погаснет со временем.

(105) в смысле копить? Купил ты хату в ипотеку, заселился и живи, выплачивай досрочно.
Зачем где то жить и в аренду.

(96)
Зависит от договора с банком.
Как правило банки хотят получить от тебя больше процентов, поэтому не соглашаются на такую схему, по крайней мере первый сколько то лет выплат по ипотеке.

(98) Ну это смотря где не дорожает... кое-где по 15% в год идет.

(110) Не зависит. Еще раз - несколько лет назад правительство законодательно запретило все ограничения на досрочное гашение. Не надо выдумывать из головы.

(69) ну так тема то про кредит, а не рассрочку. в рассрочку я готов лярдов набрать :)

И потом если холодильник за 40 т.р. - может аппетит уменьшить?

(112) Плюсую. Даже более того, столь красочно описанного (моратория на частичное досрочное длиной аж в несколько лет) не было ни у кого из банков в РФ даже на заре ипотеки, когда эта область почти что не регулировалась законодательно. В (110) описаны выдумки человека, который далек от темы.

Гасить досрочно есть смысл всегда, кроме тех случаев, когда кредит не беспроцентный(псевдо). Плюс доходы не факт, что вырастут на инфляцию.

а вот если набрать кредитов и сменить фамилию и уехать в другой город, найдут нет?

(116) Если сменить еще и пол - вряд ли :)

(0) 50 тыс кредита и оплата 1400 в месяц - в американских рублях или российских?

(113)
некоторые и поболее жрут )
большому человеку = большой холодильник)
шучу.
На самом деле холодильник и кухня это такие вещи , которые берутся "всерьез и на долгО"
10 лет и более он может простоять если нормальный

поэтому лучше брать сразу

(118) В рублях.

(117) Пол менять тоже в кредит? :)))

(0)
Если доход в рублях и есть возможность досрочно погасить - гаси. Если в баксах - можно подождать.
Если планируются еще крупные покупки, которые придется кредитовать по худшим условиям - не гаси.
А вообще калькулятор в руки, расписываешь несколько вероятных будущих событий и считаешь что делать

(0) Если есть лишние деньги, то лучше гасить, чтобы не переплачивать проценты

(0) А Вы знаете что после кризиса 1998 года во всех договорах по любым кредитам поставлена плавающая процентная ставка, так что банк в одностороннем порядке может увеличить процентную ставку по кредиту в 10-100 раз, и это произойдет в случае кризиса, когда вообще могут уволить. Вывод: накопить финансовую подушку в 12 месячных зарплат, а то что сверху досрочно гасить кредит, лучше ипотеку, потому что без машины прожить можно, а вот без жилья нет

(124) правда что ли? а вот у меня в договорах, что 2008, что 2013 года не так... что ж Вам за банки попадаются...

(125) У Вас в договоре скорее всего это прописано неявно, дайте почитать Ваш договор финансовому юристу

(124) "когда вы говорит, мне кажется что вы - бредите" (c) Кавказская пленница, Шурик

(126) Так когда выбираешь кредит читать надо а не после. Есть плавающие ставки, но они привязаны к макроэкономическим показателем и банк сам от балды в 10 раз ее не увеличит.
А может, Вы просто издеваетесь над нами?

остаток автокредита погасил потребительским, что странно ежемесячный платеж уменьшился.

(0) Как бы все ОК. Ипотеку гаси досрочно. но сбавь обороты.
Кстати сколько платишь в этом варианте?
Потребительский - месяц в месяц.

(124) Если мне не изменяет мой склероз, то в случае, когда в договоре прописана фиксированная ставка (12% например), то банк не может ее в одностороннем порядке изменить. Да банки пытались добавлять в договора право на изменение ставки в одностороннем порядке. И некоторые даже поднимали, однако были суды и суды были на стороне заемщика.
Резюме - если прописана фикс. ставка, то она не может быть изменена без изменения существующего законодательства.

Кстати, без ссылки. Видел мельком пару дней назад, что приняли во втором чтении законопроект о банкротсве физ. лиц. Банкротом себя сможет объявить тот, у кого долг более 500 тыр (в первом чтении было 50 тыр)

(130) Сколько плачу я в (0) написал. А досрочно - появляется какая нибудь шабашка, сделал и бегом деньги в банк.

(132) Имхо - не все деньги от шабашки в банк.
Вариант - половина в банк, половина на семью
Вариант - треть в  банк, треть на семью, треть отложить. Когда отложенные превышают некоторый предел - можно сделать какую-нибудь более-менее крупную покупку.

(132) все-таки, если касаемо ипотеки, то сколько по времени Вы ее уже гасите? сколько сейчас из ежемесячного идет на погашение основного долга и сколько процентов? просто если основные проценты Вы уже отдали, то смысла в досрочке особого нет.

(132) Сколько ты сможешь прожить не работая? Если меньше года - нефиг в банк нести.

(0) если новая ипотека не нужна, то имхо - отложить нормальную сумму на черный день (не на 1 месяц), остальное по желанию - либо текущие покупки (один раз живем), либо досрочка (проценты все равно переплачиваешь). это если уверен, что долго без работы не останешься.
у меня щас нет выбора - в однушке сильно не расслабишься, надо гасить ускоренно и брать квартиру побольше опять в ипотеку. Об инфляции не порассуждаешь.
если бы ипотека на трешку была, хз, мож бы и не заморачивался на досрочку

(134) Ипотеку год вот только плачу, но брал я 1000000, материнским капиталом 420 загасил ну и досрочно около 100000. Теперь вот 480 осталось. Надо будет дома посмотреть график платежей, сколько сейчас по ипотеке процентов и сколько в погашение основного долга.

(135) Ну подушка у меня на месяц, вряд ли больше протяну без работы.

(137) год платишь, а долг не уменьшается. Ты так её не погасишь

(137) а уменьшали сумму платежа или срок? и сколько всего лет платить еще?

(139) прям уж... тут за год тело уменьшилось на 520 тыщ. вот когда платишь 6 лет, отдал миллион двести, а тело уменьшилось всего на 150 тыщ....

(139) ну 15 лет, как никак. сумма уменьшается но не намного. досрочные платежи это я примерно написал 100 отдал, чуть меньше там было. И остаток 480 это примерно, сейчас уже должно быть меньше.

Была 41к в месяц 400к переплатил, стало 36.2к, ипотека на 3500к

(140) Уменьшали сумму платежа, изначально платеж конский был вообще что то около 11000

(141) 520 это материнский 420+досрочно 100, а то что он ежемесячно платил на проценты ушло

(144) если еще 14 лет, то смысл есть. очень-очень большой смысл есть. (как же мне назвать тогда свой платеж...)

(146) Ну так у тебя может квартира полноценная, а у меня 12 квадратов общая площадь.

Хреновое чувство когда кому-то должен.

Когда расплачусь с ипотекой уйду в запой на месяц)

(147) С двумя детьми? Жесть...

(150) С 3

(147) (как это не смешно, у меня лично квартиры нет)
а живете не там? это с расчетом на продажу и что-то лучше?

(152) Да, эту квартиру сдаем за 6к, а сами снимаем у знакомого трешку за 7к.

(153) в таком случае, по моему мнению, погасить досрочно смысл имеет все больший (правда, если не особо в ущерб семье)

На счет Каско узнавал у своего банка обязательна ли каско продлять на срок кредита, сказали да, обязательно.  Потом спросил какие санкции за отсутствие каско, говорят никаких

(147) "а у меня 12 квадратов общая площадь." охренеть. ты еще спрашиваешь гасить ли досрочно? O_O мама мия... ессно гасить и брать новую ипотеку на норм жилье. я в 35 квадратах с ребенком и женой, если еще деда или баба к внучке приезжают, дышать нечем становиться. а тут 12 квадратов и гасить ли их досрочно рассуждают... я прифигел.

вот трешку или двушку, на край, возьмешь, будешь думать - гасить или ждать инфляции

(153) Т.е. аренда отбивает ипотеку? Тогда раньше платить смысла нет. Стоимость аренды растет, ЗП хотя бы лет через 5 будет больше. ТОгда и можно закрывать ипотеку и продавать малосемейку для первого взноса.

(156) или всю жизнь в планах по съемным мотаться?

(157) Почти, 300р доплачиваю. Просто я пока за жилье отдаю 7300(7 плачу за трешку которую снимаю и 300 доплачиваю за ипотеку). Когда выплачу ипотеку, продам эту квартиру за 1000000 и куплю квартиру за 2000000(условно) сам уже перееду в квартиру, за которую плачу ипотеку, но платеж у меня будет уже тысяч 11 или 12. Смотря какие ставки на тот момент будут.

(159) а такая дешевая аренда не может закончиться внезапно? Вот решит знакомый, что он деньги теряет и попросит платить больше или вообще продаст. рассуждения притерпят изменения?

(0) 30 000 - 7 700 = 22 300 на семью с тремя детьми? кинь номер кошелька переведу сколько смогу

http://cs7001.userapi.com/v7001903/283e/l5hoJYTWRBM.jpg

(161) Когда такие посты вижу сразу в личку лезу возраст смотреть).

(160) 7 это только с нового года, до этого 6 платил. У знакомого дети в школе еще учатся, он сказал что выгонит меня, когда они женятся и им квартира нужна будет. Ну даже если и выгонит внезапно, можно уж переехать в свою маленькую квартиру, упираться и срочно выплачивать ипотеку и брать квартиру больше.

(161) :) Спасибо, мы сами как нибудь

(164) "Ну даже если и выгонит внезапно, можно уж переехать в свою маленькую квартиру, упираться и срочно выплачивать ипотеку и брать квартиру больше." зачем ждать этого момента? если что-то от  ЗП остается и на черный день отложил - гаси кредиты

(165) Фига тебе всего 29 и трое детей, ну ты красавчик

(165) Могешь! =)

(166) Да этот вариант маловероятен, 3 года живем уже и ничего...

(138) Вот. А надо бы чтобы она больше была - чтобы если что, то и отдохнуть съездить, и не торопясь место искать.

(157) Ну не везде растет...

Оренбург, 3-е детей 7 000 в месяц по долгам
круто ...

(171) А что не так?

(167) бгг, ведущий секции "Как страшно жить")

(100) есть одна штука которая сейчас дорожает быстрее инфляции. Доллар называется

Знакомый сидит сейчас с энной суммой в баксах и все ждет чтоб доллар еще вдвое вырос - тогда отдаст всю ипотеку )

(173) Ну а кто если не он!

(165) то, что Вы сами можете, никто не оспаривает. Но и благородные порывы души рубить на корню не надо... А зп такая – это считается нормально по Оренбургу?

(0) Почти все эксперты по личным финансам, крайне рекомендуют в Вашем случае, в первую очередь накопить финансовую подушку в размере минимум 6-ти месячных зарплат и только потом погашать кредит сверх установленного банком порядка, потому что нас всегда будут ждать неожиданности

(176) 30 это нормальная для Орена, но у меня 30 это оклад на основной работе, есть еще 1 объект, который за 10 в месяц поддерживаю, но не считаю это гарантированным заработком, так как мало ли что им в голову взбредет. Хотя год уже работаем. Есть объект, который 2к платит, с этими уже 4 года работаем. ну и попадаются шабашки всякие, то на 15к, то на 50.

+ (178) Мелкому вот летом 3 года исполняется, пойдет в сад. Супруга на работу выйдет. Не прорвемся что ли..

(179) главное верить в себя! так что прорвемся

кто-то вот в таком живет http://dom.lenta.ru/photo/2014/11/17/presnja/#0. а кто-то с ипотеками мается. но надо стремиться к лучшему и не унывать

(114)
Сам ты .. далек от темы.
Я этой темой занялся еще в 2004 году, когда взял ипотеку, тогда ограничения были.
Если сейчас ограничения сняты, то и замечательно.

(179)
Родители не смогут помочь?
сотку тысяч подкинут сообща, уже хорошо.

"18% годовых" - однозначно гасить досрочно.
"12% годовых" - желательно. Зависит от того, сможешь ли ты получить доход от сэкономленных денег.

да нет норм все
просто тяжко жить )

(182) Родители помогают иногда, но в пределах 2-3к в месяц. Больше думаю не стоит ждать помощи от них. Возраст такой, что скоро уж мне им помогать нужно будет.

(185) Да как то не жалуюсь :)

(178) фуф, чуточку спокойней стало. а Вам положен участок земли, как многодетным?

(180) Маловато верить, надо еще думать и делать то что надумал. Первое что в голову приходит в такой ситуации - поменять работу с более высоким доходом, если таковых вакансий нет - искать шабашку (правда не факт что есть возможность шабашить, значит ее надо искать). Например удаленку. Про расход не говорю - там наверное сэкономить - не светит. А что бы думать и делать надо хотя бы высыпаться, что не всегда возможно если дети малые и квартира маленькая.

(189) нормально у него оказывается все и хата трехкомнатная и доп доход + шабашки есть

(186) Лучше бы они с детьми иногда сидели, ИМХО чем деньгами помогали. Ну на мой не искушенный взгляд....

(190) А ну тогда все более менее... варианты есть, читал по диагонали.

(131) типа объявил себя банкротом и можно не платить?
тогда как это сделать?

(193) типа да, только почитайте о процедуре банкротства сначала, там не всё так просто. назначенный фин.управляющий может всё имущество распродать в погашение долга. а сокрытие подобного имущества это мошенничество с целью преднамеренного банкротства.

(194) это имущество можно на кого-нить переписать

(195) Только это надо делать так чтобы не заподозрили... а то к примеру в январе перепишете всё имущество на родственников, а в феврале подадите на банкротство...и привет небо в клеточку

(182) Хм-м-м. Вы всерьез полагаете, что критерием знаний и навыков является исключительно стаж? ЛОЛ. Похоже, Вы опять пишите то, в чём не разбираетесь. Давайте тогда по сути. Вот эту вот эпическую фразу - это же Вы написали? "Как правило банки хотят получить от тебя больше процентов, поэтому не соглашаются на такую схему, по крайней мере первый сколько то лет выплат по ипотеке." Написали Вы. Так какой же банк в настоящее время запрещает выплату частичнодосрочного? Правильно - никакой. Получается, что Вы написали глупость, не правда ли? ЛОЛ. И даже более того - никакого банка, запрещающего досрочку аж на несколько лет (как Вы пишите) - не было даже в 2004 году. Проценты и повышенные штрафы за досрочку - были. Мораторий в полгода (у Русского Ипотечного банка, чуть ли не единственного, кто работал с серым доходом и исчез сразу же после кризиса) - были. А того, что Вы написали - не было даже в 2004 году, когда с ипотекой работали вообще всего несколько банков. Если это не так, и я неправильно называю Вас сейчас "пустым балаболом" - то Вам достаточно лишь привести пруфы на то, что Вы столь уверенно говорите. Вы пишете "как правило", но, готов поспорить -не сможете назвать один банк, который, цитирую "не соглашаются на такую схему, по крайней мере первый сколько то лет". ЛОЛ P.S. Ты - жуй.

(159) вот эти цифры это в $? ипотека в 300 рублей в месяц, че за фигня вообще?

(198) ты в том посте буквы тоже прочитай. не только цифры. и все поймешь

(198) импотека 6300, сдаёт за 6000, 300 сам доплачивает

(126) Боже, какой бред. Есть кредиты с плавающей ставке, но это всегда четко прописано правила ее изменения. При этом там идет фикс на 3-5 лет. Это совсем другая история.

Подниму тему. В конце ноября добавили все эти номера в черный список + по коду фильтр поставили. Звонки не беспокоили. Сегодня позвонили из РКН, спросили как дела. Супруга объяснила что не знает, так как все номера в черном списке. Сотрудник сказал что с банком они разобрались, все ее данные банк из своей базы данных удалил. Сегодня попробуем отключить черный список и удостовериться что звонков больше нет.

(202) эту тему хотели поднять:
Звонят из банка. ?

(203) Ага, попутал.

Гасить кредиты вперед, особенно при аннуитентном типе платежа, выгодно только в первую половину срока, т.к. в первую половину срока банк отбивает 80% своих процентов от всего срока. Так что если есть возможность гасить в первую половину срока, то лучше ей пользоваться. Не забывая конечно о подушке хотя бы в 2 месяца.

А в конце смысла нет, копи просто...

(205) гасить кредиты вперед выгодно всегда. ибо даже в конце срока % на остаток всегда выше % банковского депозита.

Так что чушь пишешь.

(206) % всегда на остаток кредита

остаток тела

аннуитент от дифф отличается только фиксированным платежом. не зависящим от тела кредита или %.

при дифф - тело кредита гасится равномерно например при 100 кредита по 10 т.р. 10 мес, остальная сумма это % на остаток тела. Поэтому платеж не равномерен.

аннуитент - платеж одинатов. при более быстром увеличении доли тела кредита т.к. % на тело с каждым разом меньше

А так дифф или аннуитент - ты всегда платишь % с остатка тела кредита.

и из аннуитента сделать дифф никто не мешает тупо ежемесячно дополнительно гася тело кредита если есть возможность

(207) Ну это понятно, что от кредита всегда выгодней избавиться, если есть такая возможность... А вообще где то читал мнение что лучший способ выплат, это например если у тебя платеж 15 000 а ты стабильно вносишь 20 000 и раз в 3-4 месяца пишешь заявление на пересчет долга. Соответственно постепенно уменьшаешь основное тело долго и ежемесячные платежи снижаются, получается что при такой схеме быстрее гасишь...

(212) тут вопрос религии. я вот могг бы ипотеку не за 15 лет а за 5 погасить питаясь макаронами. вот только нафига? за 15 лет моя ЗП растет с инфляцией. и зачем мне в чем-то себе отказывать?

когда брал ипотеку. перывые 2 года она была 50% наших доходов с женой. сейчас 15%. ну стал бы гасить раньше - зачем.

через 3-4 года это будет 5-10%. даже дешевле съемной. счас уже сравнялась

а мне по 17к каждый месяц(

и это за однокомнатную... вот и охото побыстрей расплатиться чтобы брать что-то побольше...

я в начале 43 платил, счас 36 (один раз погасил досрочно немного. бабло девать некуда было)

(217) вот поэтому я сразу отмел вариант однушки. взял 2ку. теперь нам на 3х человек хватает

(219) отметать вариант однушки не всегда есть возможность. важно все посчитать и брать кредит, а не кредитную кабалу.
я вот тоже в однушке и стараюсь досрочно гасить, чтобы в двушку переехать. платеж уже меньше аренды, а проценты по кредиту в этом самом платеже и того меньше. а если бы сразу взял двушку, даже продав все что было, платеж был бы довольно напряжный

(0) Может чуть позже как в 1998 рубль обесцениться и за день все погасишь :)

(221Такое врятли будет, барль нефти 66,22, а бензин у нас как по 80 досих пор, как будто выручкой бензина дотируют, что то другое )

(222) Сейчас по 66 и мы еще этого до конца не прочухали так как это инерционный процесс... А если будет по 40 ?  И бюджет с каждым годом сверстан на удорожание нефти а не наоборот.