Есть у меня вопрос по 2 кредитам.
1. Весной я брал кредит под 18% годовых на покупку машины, по которому сейчас должен банку чуть меньше 50000. Сейчас плачу по этому кредиту по 1400 в месяц.
2. Есть ипотека под 12% годовых, которую брал прошлой осенью и на данный момент должен банку около 480000. По ипотеке плачу по 6300 в месяц.

Всеми силами пытаюсь загасить эти кредиты досрочно. Но сейчас задумался в связи со всякими скачками валют и непонятными перспективами в экономике, а есть ли смысл сейчас гасить эти кредиты досрочно? Может подождать, и посмотреть что дальше твориться будет? Или пока есть возможность, стараться гасить досрочно?

(0) А Вы знаете что после кризиса 1998 года во всех договорах по любым кредитам поставлена плавающая процентная ставка, так что банк в одностороннем порядке может увеличить процентную ставку по кредиту в 10-100 раз, и это произойдет в случае кризиса, когда вообще могут уволить. Вывод: накопить финансовую подушку в 12 месячных зарплат, а то что сверху досрочно гасить кредит, лучше ипотеку, потому что без машины прожить можно, а вот без жилья нет

(124) правда что ли? а вот у меня в договорах, что 2008, что 2013 года не так... что ж Вам за банки попадаются...

(125) У Вас в договоре скорее всего это прописано неявно, дайте почитать Ваш договор финансовому юристу

(124) "когда вы говорит, мне кажется что вы - бредите" (c) Кавказская пленница, Шурик

(126) Так когда выбираешь кредит читать надо а не после. Есть плавающие ставки, но они привязаны к макроэкономическим показателем и банк сам от балды в 10 раз ее не увеличит.
А может, Вы просто издеваетесь над нами?

остаток автокредита погасил потребительским, что странно ежемесячный платеж уменьшился.

(0) Как бы все ОК. Ипотеку гаси досрочно. но сбавь обороты.
Кстати сколько платишь в этом варианте?
Потребительский - месяц в месяц.

(124) Если мне не изменяет мой склероз, то в случае, когда в договоре прописана фиксированная ставка (12% например), то банк не может ее в одностороннем порядке изменить. Да банки пытались добавлять в договора право на изменение ставки в одностороннем порядке. И некоторые даже поднимали, однако были суды и суды были на стороне заемщика.
Резюме - если прописана фикс. ставка, то она не может быть изменена без изменения существующего законодательства.

Кстати, без ссылки. Видел мельком пару дней назад, что приняли во втором чтении законопроект о банкротсве физ. лиц. Банкротом себя сможет объявить тот, у кого долг более 500 тыр (в первом чтении было 50 тыр)

(130) Сколько плачу я в (0) написал. А досрочно - появляется какая нибудь шабашка, сделал и бегом деньги в банк.

(132) Имхо - не все деньги от шабашки в банк.
Вариант - половина в банк, половина на семью
Вариант - треть в  банк, треть на семью, треть отложить. Когда отложенные превышают некоторый предел - можно сделать какую-нибудь более-менее крупную покупку.

(132) все-таки, если касаемо ипотеки, то сколько по времени Вы ее уже гасите? сколько сейчас из ежемесячного идет на погашение основного долга и сколько процентов? просто если основные проценты Вы уже отдали, то смысла в досрочке особого нет.

(132) Сколько ты сможешь прожить не работая? Если меньше года - нефиг в банк нести.

(0) если новая ипотека не нужна, то имхо - отложить нормальную сумму на черный день (не на 1 месяц), остальное по желанию - либо текущие покупки (один раз живем), либо досрочка (проценты все равно переплачиваешь). это если уверен, что долго без работы не останешься.
у меня щас нет выбора - в однушке сильно не расслабишься, надо гасить ускоренно и брать квартиру побольше опять в ипотеку. Об инфляции не порассуждаешь.
если бы ипотека на трешку была, хз, мож бы и не заморачивался на досрочку

(134) Ипотеку год вот только плачу, но брал я 1000000, материнским капиталом 420 загасил ну и досрочно около 100000. Теперь вот 480 осталось. Надо будет дома посмотреть график платежей, сколько сейчас по ипотеке процентов и сколько в погашение основного долга.

(135) Ну подушка у меня на месяц, вряд ли больше протяну без работы.

(137) год платишь, а долг не уменьшается. Ты так её не погасишь

(137) а уменьшали сумму платежа или срок? и сколько всего лет платить еще?

(139) прям уж... тут за год тело уменьшилось на 520 тыщ. вот когда платишь 6 лет, отдал миллион двести, а тело уменьшилось всего на 150 тыщ....

(139) ну 15 лет, как никак. сумма уменьшается но не намного. досрочные платежи это я примерно написал 100 отдал, чуть меньше там было. И остаток 480 это примерно, сейчас уже должно быть меньше.

Была 41к в месяц 400к переплатил, стало 36.2к, ипотека на 3500к

(140) Уменьшали сумму платежа, изначально платеж конский был вообще что то около 11000

(141) 520 это материнский 420+досрочно 100, а то что он ежемесячно платил на проценты ушло

(144) если еще 14 лет, то смысл есть. очень-очень большой смысл есть. (как же мне назвать тогда свой платеж...)

(146) Ну так у тебя может квартира полноценная, а у меня 12 квадратов общая площадь.

Хреновое чувство когда кому-то должен.

Когда расплачусь с ипотекой уйду в запой на месяц)

(147) С двумя детьми? Жесть...

(150) С 3

(147) (как это не смешно, у меня лично квартиры нет)
а живете не там? это с расчетом на продажу и что-то лучше?

(152) Да, эту квартиру сдаем за 6к, а сами снимаем у знакомого трешку за 7к.

(153) в таком случае, по моему мнению, погасить досрочно смысл имеет все больший (правда, если не особо в ущерб семье)

На счет Каско узнавал у своего банка обязательна ли каско продлять на срок кредита, сказали да, обязательно.  Потом спросил какие санкции за отсутствие каско, говорят никаких

(147) "а у меня 12 квадратов общая площадь." охренеть. ты еще спрашиваешь гасить ли досрочно? O_O мама мия... ессно гасить и брать новую ипотеку на норм жилье. я в 35 квадратах с ребенком и женой, если еще деда или баба к внучке приезжают, дышать нечем становиться. а тут 12 квадратов и гасить ли их досрочно рассуждают... я прифигел.

вот трешку или двушку, на край, возьмешь, будешь думать - гасить или ждать инфляции

(153) Т.е. аренда отбивает ипотеку? Тогда раньше платить смысла нет. Стоимость аренды растет, ЗП хотя бы лет через 5 будет больше. ТОгда и можно закрывать ипотеку и продавать малосемейку для первого взноса.

(156) или всю жизнь в планах по съемным мотаться?

(157) Почти, 300р доплачиваю. Просто я пока за жилье отдаю 7300(7 плачу за трешку которую снимаю и 300 доплачиваю за ипотеку). Когда выплачу ипотеку, продам эту квартиру за 1000000 и куплю квартиру за 2000000(условно) сам уже перееду в квартиру, за которую плачу ипотеку, но платеж у меня будет уже тысяч 11 или 12. Смотря какие ставки на тот момент будут.

(159) а такая дешевая аренда не может закончиться внезапно? Вот решит знакомый, что он деньги теряет и попросит платить больше или вообще продаст. рассуждения притерпят изменения?

(0) 30 000 - 7 700 = 22 300 на семью с тремя детьми? кинь номер кошелька переведу сколько смогу

http://cs7001.userapi.com/v7001903/283e/l5hoJYTWRBM.jpg

(161) Когда такие посты вижу сразу в личку лезу возраст смотреть).

(160) 7 это только с нового года, до этого 6 платил. У знакомого дети в школе еще учатся, он сказал что выгонит меня, когда они женятся и им квартира нужна будет. Ну даже если и выгонит внезапно, можно уж переехать в свою маленькую квартиру, упираться и срочно выплачивать ипотеку и брать квартиру больше.

(161) :) Спасибо, мы сами как нибудь

(164) "Ну даже если и выгонит внезапно, можно уж переехать в свою маленькую квартиру, упираться и срочно выплачивать ипотеку и брать квартиру больше." зачем ждать этого момента? если что-то от  ЗП остается и на черный день отложил - гаси кредиты

(165) Фига тебе всего 29 и трое детей, ну ты красавчик

(165) Могешь! =)

(166) Да этот вариант маловероятен, 3 года живем уже и ничего...

(138) Вот. А надо бы чтобы она больше была - чтобы если что, то и отдохнуть съездить, и не торопясь место искать.

(157) Ну не везде растет...

Оренбург, 3-е детей 7 000 в месяц по долгам
круто ...

(171) А что не так?

(167) бгг, ведущий секции "Как страшно жить")

(100) есть одна штука которая сейчас дорожает быстрее инфляции. Доллар называется

Знакомый сидит сейчас с энной суммой в баксах и все ждет чтоб доллар еще вдвое вырос - тогда отдаст всю ипотеку )

(173) Ну а кто если не он!

(165) то, что Вы сами можете, никто не оспаривает. Но и благородные порывы души рубить на корню не надо... А зп такая – это считается нормально по Оренбургу?

(0) Почти все эксперты по личным финансам, крайне рекомендуют в Вашем случае, в первую очередь накопить финансовую подушку в размере минимум 6-ти месячных зарплат и только потом погашать кредит сверх установленного банком порядка, потому что нас всегда будут ждать неожиданности

(176) 30 это нормальная для Орена, но у меня 30 это оклад на основной работе, есть еще 1 объект, который за 10 в месяц поддерживаю, но не считаю это гарантированным заработком, так как мало ли что им в голову взбредет. Хотя год уже работаем. Есть объект, который 2к платит, с этими уже 4 года работаем. ну и попадаются шабашки всякие, то на 15к, то на 50.

+ (178) Мелкому вот летом 3 года исполняется, пойдет в сад. Супруга на работу выйдет. Не прорвемся что ли..

(179) главное верить в себя! так что прорвемся

кто-то вот в таком живет http://dom.lenta.ru/photo/2014/11/17/presnja/#0. а кто-то с ипотеками мается. но надо стремиться к лучшему и не унывать

(114)
Сам ты .. далек от темы.
Я этой темой занялся еще в 2004 году, когда взял ипотеку, тогда ограничения были.
Если сейчас ограничения сняты, то и замечательно.

(179)
Родители не смогут помочь?
сотку тысяч подкинут сообща, уже хорошо.

"18% годовых" - однозначно гасить досрочно.
"12% годовых" - желательно. Зависит от того, сможешь ли ты получить доход от сэкономленных денег.

да нет норм все
просто тяжко жить )

(182) Родители помогают иногда, но в пределах 2-3к в месяц. Больше думаю не стоит ждать помощи от них. Возраст такой, что скоро уж мне им помогать нужно будет.

(185) Да как то не жалуюсь :)

(178) фуф, чуточку спокойней стало. а Вам положен участок земли, как многодетным?

(180) Маловато верить, надо еще думать и делать то что надумал. Первое что в голову приходит в такой ситуации - поменять работу с более высоким доходом, если таковых вакансий нет - искать шабашку (правда не факт что есть возможность шабашить, значит ее надо искать). Например удаленку. Про расход не говорю - там наверное сэкономить - не светит. А что бы думать и делать надо хотя бы высыпаться, что не всегда возможно если дети малые и квартира маленькая.

(189) нормально у него оказывается все и хата трехкомнатная и доп доход + шабашки есть

(186) Лучше бы они с детьми иногда сидели, ИМХО чем деньгами помогали. Ну на мой не искушенный взгляд....

(190) А ну тогда все более менее... варианты есть, читал по диагонали.

(131) типа объявил себя банкротом и можно не платить?
тогда как это сделать?

(193) типа да, только почитайте о процедуре банкротства сначала, там не всё так просто. назначенный фин.управляющий может всё имущество распродать в погашение долга. а сокрытие подобного имущества это мошенничество с целью преднамеренного банкротства.

(194) это имущество можно на кого-нить переписать

(195) Только это надо делать так чтобы не заподозрили... а то к примеру в январе перепишете всё имущество на родственников, а в феврале подадите на банкротство...и привет небо в клеточку

(182) Хм-м-м. Вы всерьез полагаете, что критерием знаний и навыков является исключительно стаж? ЛОЛ. Похоже, Вы опять пишите то, в чём не разбираетесь. Давайте тогда по сути. Вот эту вот эпическую фразу - это же Вы написали? "Как правило банки хотят получить от тебя больше процентов, поэтому не соглашаются на такую схему, по крайней мере первый сколько то лет выплат по ипотеке." Написали Вы. Так какой же банк в настоящее время запрещает выплату частичнодосрочного? Правильно - никакой. Получается, что Вы написали глупость, не правда ли? ЛОЛ. И даже более того - никакого банка, запрещающего досрочку аж на несколько лет (как Вы пишите) - не было даже в 2004 году. Проценты и повышенные штрафы за досрочку - были. Мораторий в полгода (у Русского Ипотечного банка, чуть ли не единственного, кто работал с серым доходом и исчез сразу же после кризиса) - были. А того, что Вы написали - не было даже в 2004 году, когда с ипотекой работали вообще всего несколько банков. Если это не так, и я неправильно называю Вас сейчас "пустым балаболом" - то Вам достаточно лишь привести пруфы на то, что Вы столь уверенно говорите. Вы пишете "как правило", но, готов поспорить -не сможете назвать один банк, который, цитирую "не соглашаются на такую схему, по крайней мере первый сколько то лет". ЛОЛ P.S. Ты - жуй.

(159) вот эти цифры это в $? ипотека в 300 рублей в месяц, че за фигня вообще?

(198) ты в том посте буквы тоже прочитай. не только цифры. и все поймешь

(198) импотека 6300, сдаёт за 6000, 300 сам доплачивает

(126) Боже, какой бред. Есть кредиты с плавающей ставке, но это всегда четко прописано правила ее изменения. При этом там идет фикс на 3-5 лет. Это совсем другая история.

Подниму тему. В конце ноября добавили все эти номера в черный список + по коду фильтр поставили. Звонки не беспокоили. Сегодня позвонили из РКН, спросили как дела. Супруга объяснила что не знает, так как все номера в черном списке. Сотрудник сказал что с банком они разобрались, все ее данные банк из своей базы данных удалил. Сегодня попробуем отключить черный список и удостовериться что звонков больше нет.

(202) эту тему хотели поднять:
Звонят из банка. ?

(203) Ага, попутал.

Гасить кредиты вперед, особенно при аннуитентном типе платежа, выгодно только в первую половину срока, т.к. в первую половину срока банк отбивает 80% своих процентов от всего срока. Так что если есть возможность гасить в первую половину срока, то лучше ей пользоваться. Не забывая конечно о подушке хотя бы в 2 месяца.

А в конце смысла нет, копи просто...

(205) гасить кредиты вперед выгодно всегда. ибо даже в конце срока % на остаток всегда выше % банковского депозита.

Так что чушь пишешь.

(206) % всегда на остаток кредита

остаток тела

аннуитент от дифф отличается только фиксированным платежом. не зависящим от тела кредита или %.

при дифф - тело кредита гасится равномерно например при 100 кредита по 10 т.р. 10 мес, остальная сумма это % на остаток тела. Поэтому платеж не равномерен.

аннуитент - платеж одинатов. при более быстром увеличении доли тела кредита т.к. % на тело с каждым разом меньше

А так дифф или аннуитент - ты всегда платишь % с остатка тела кредита.

и из аннуитента сделать дифф никто не мешает тупо ежемесячно дополнительно гася тело кредита если есть возможность

(207) Ну это понятно, что от кредита всегда выгодней избавиться, если есть такая возможность... А вообще где то читал мнение что лучший способ выплат, это например если у тебя платеж 15 000 а ты стабильно вносишь 20 000 и раз в 3-4 месяца пишешь заявление на пересчет долга. Соответственно постепенно уменьшаешь основное тело долго и ежемесячные платежи снижаются, получается что при такой схеме быстрее гасишь...

(212) тут вопрос религии. я вот могг бы ипотеку не за 15 лет а за 5 погасить питаясь макаронами. вот только нафига? за 15 лет моя ЗП растет с инфляцией. и зачем мне в чем-то себе отказывать?

когда брал ипотеку. перывые 2 года она была 50% наших доходов с женой. сейчас 15%. ну стал бы гасить раньше - зачем.

через 3-4 года это будет 5-10%. даже дешевле съемной. счас уже сравнялась

а мне по 17к каждый месяц(

и это за однокомнатную... вот и охото побыстрей расплатиться чтобы брать что-то побольше...

я в начале 43 платил, счас 36 (один раз погасил досрочно немного. бабло девать некуда было)

(217) вот поэтому я сразу отмел вариант однушки. взял 2ку. теперь нам на 3х человек хватает

(219) отметать вариант однушки не всегда есть возможность. важно все посчитать и брать кредит, а не кредитную кабалу.
я вот тоже в однушке и стараюсь досрочно гасить, чтобы в двушку переехать. платеж уже меньше аренды, а проценты по кредиту в этом самом платеже и того меньше. а если бы сразу взял двушку, даже продав все что было, платеж был бы довольно напряжный

(0) Может чуть позже как в 1998 рубль обесцениться и за день все погасишь :)

(221Такое врятли будет, барль нефти 66,22, а бензин у нас как по 80 досих пор, как будто выручкой бензина дотируют, что то другое )

(222) Сейчас по 66 и мы еще этого до конца не прочухали так как это инерционный процесс... А если будет по 40 ?  И бюджет с каждым годом сверстан на удорожание нефти а не наоборот.