Не дает покоя (уже очень давно) один вопрос. Вот есть программисты, пишут различный софт для банков. Есть куча банков, в которых этот софт перемещает циферки (денежки) с одного счета на другой. Понятно, что этот софт в техническом плане защищён (и может быть даже ОЧЕНЬ хорошо защищён)... в ТЕХНИЧЕСКОМ плане. Но кто и как контролирует тот самый пресловутый ЧЕЛОВЕЧЕСКИЙ ФАКТОР?
В теории возможна такая ситуация - кассир никаких наличных ни от кого не принимал, а в компьютер занес данные, что ему деньги типа принесли - такое электронное фальшивомонетничество. Внизу пирамиды это, конечно же, очень быстро выявляется, точнее не допускается, потому что над этим кассиром есть начальник, над его начальником есть другой начальник и т.д. по иерархии. А что мешает начальнику всех начальников, над которым никаких других начальников нет рисовать себе сколько хочешь циферок на своих счетах?
Наверное банковская мафия так и делает?
Ну вот чего-то никак в голове не укладывается другая картинка, где на верхушке пирамиды сидит честный (святой) ))), который озабочен тем, чтобы эта банковская программа работала правильно и в ней не появлялись цифры из ниоткуда.
Сам вопрос, собственно, в сабже.

Закон сохранения

(0) Этот "святой" называется "бухучет". Откройте его для себя.

Основа всех основ - двойная запись. Любое движение денег отражается на двух счетах. И за эти счета отвечают разные люди, интересы которых противоположны. Поэтому получается естественным образом "слежка друг за другом".

Читал, что в Амстердаме живут лютые хакеры, по сравнению с которыми хакер хелл просто мальчишка, а боты с дампами карточке в твоей аське - низшая цепочка пирамиды. Эти хакеры спокойно тырят десятки и сотни тыс. долларов с банковских счетов и живут в своё удовольствие. А ещё у них есть супер-защищённые каналы связи и чаты, где они обсуждают очередное ограбление и прочие правонарушения международного характера.

ежедневные отчеты в ЦБ мешают, если туда дают левые значения - проверка и отзыв лицензии...

(0) Эх ты ... кассир внес липовые бабки ...

Взрослые дяди выдают друг другу кредиты с частичным погашением ;)

Меня один раз попросили найти, кто деньги украл. Нашёл. Оказался, кассир. Чувиха мутила в 1с, и не знала про журнал регистрации.

Вот так вот. Я думал, просто выяснить чей-то косяк. А на основе моих данных ей обвинение, вроде, предъявили.

(8) я один раз такое проверял... правда под присмотром начальника СБ и Финика...

лучше не вспоминать :)

(0) Начальники, начальников, начальника так и делают!

Скажу по секрету, как бывший банковский работник, что в банковской системе основные пролеты именно человеческий фактор работников, они происходят регулярно на ту или иную сумму, для банка не критичную, НО об этом принято помалкивать(имидж, понимаш). Валят же банки хозяева, то есть внаглую обворовывают клиентов совсем по другим легальным и полулегальным схемам, связанным с кредитованием, страхованием и т.п.

(12) Похоже на правду... ОЧЕНЬ похоже...

в банке каждый день делают
баланс.
со всякими хитромудрыми приложениями.
распечатывают и подшивают, как водится.
да-да, тот самый баланс, который в ООО-шках делают раз в квартал, а в налоговую вообще отчитываются раз в год.

представляешь - раз в год и ежедневно.

дык вот, ежели у тебя в кассе налички не будет, то и баланс не сойдется.
и эта... ежели баланс не сходится хоть на копейку, банк не имеет права начинать очередной операционный день.
прикинь, да.

поэтому ПРОСТО ТАК "пририсовать" циферку на счете не получится. все должно быть сБАЛАНСировано.
т.е. ежели где-то пририсовать, то где-то "отрисовать" надобно.

(0)  >А что мешает начальнику всех начальников, над которым никаких других начальников нет рисовать себе сколько хочешь циферок на своих счетах? 
Дык если он начальник всех начальников - значит это его банк и рисуя нолики где-то он просто перекладывает денежку из одного своего кармана в другой.

(0) ФРС рисует себе нужное количество денег. ЕЦБ тоже рисует, но под контролем ФРС. Остальные центробанки соблюдают Бреттон-Вудские соглашение.

(14) Забыл упомянуть, что счетов в плане счетов у банка во сколько раз больше?

(0) Была старая байка про хитропопого программера и округление, все остальное не взлетит от слова никак.

Обсуждаемая здесь система контроля все равно оставляет множество лазеек.

Банки, у которых отбирают лицензии, частенько уличают (правда, несвоевременно) в принятии на учет некачественных, дутых, а то и вовсе фиктивных активов, и по этой причине недостоверной отчетности. Вот через такие активы владельцы и выводят средства себе в карман.

(20) Ну так это уже не учетная система.

(14) "..распечатывают и подшивают.." - уже не распечатывают, теперь электронный архив с ЭЦП.

Был чувак один, англичанин, работал в Сингапуре создал себе счет "88888" внебалансовый и скидывал туда убытки от своей деятельности. Когда убытки стали больше, чем активы банка, то банк пришлось прикрыть и продать его за 1?.
Так рухнул старейший банк Великобритании, банк ее величества Barings Bank.
Виновник Ник Лисон получил 3,5 года тюрьмы.

Вот к чему может привести человеческий фактор, помноженный на хорошее образование и особую хитропопость))

Мешает риск потерять лицензию.
Кассиру мешает риск потерять работу.
Ну или турьма.
И, кстати, для внутренних мошенников иногда гораздо страшнее внутренняя СБ, чем турьма.
А про замалчивание не правда, особо красивые дела СБ раскручивает и потом официально отдает органам и прессе, типа, мы вот заботимся о безопасности ваших денюжек, даже своих по рукам бьем.

Но настоящие красивые дела - это не просто приписать себе денег на счет. Грамотный бухгалтер может так разрулить, что даже зная где - не сразу докажешь. Я как-то участвовала в таком разборе и что интересно, дело было даже не в банке.

(0)тебя бы в кассиры в банк пустить
с таким рвением сидел бы уже 146%

никто не контролирует, фсе кусочничают живя на раздватри процента и никому конкретные цифирьки не интересны, не?

(0) Представь ты покупаешь автомобиль за 10 000 000 рублей, но денег у тебя нет, и вместо них ты рисуешь на бумажке много ноликов и отдаешь ее продавцу. Это твоя долговая расписка. Как видишь, вполне можно рисовать цифры и расплачиваться ими. Потом ты продаешь эту машину кому-то другому, и передаешь вырученные деньги (или бумажки с ноликами) тому у кого ты купил машину в счет оплаты своих обязательств. Либо вернул машину обратно и забрал свою бумажку с ноликами. Получается не имея денег, ты провернул крупную сделку, круто! Так и банки могут делать.

Меня всегда интересовало, если ,Юр лицо выдало кредит сотруднику\начальнику\учредителю, а потом объявило себя банкротом, то кредит возвращать не нужно?

(28) Долг при ликвидации могут и продать.

Могут, но ведь можно дать в долг и грузчику из Таджикистана, а как там с него стребовать.
Или это уже подсудное дело?
З.Ы. Это я как средство обнала через ООО"ромашка" рассматриваю.

(30)А это нежные заботы хард-коллекшна )))

(28)
конкурсный управляющий будет взыскивать долги с сотрудника/начальника/учредителя

(0) <Понятно, что этот софт в техническом плане защищён (и может быть даже ОЧЕНЬ хорошо защищён)... в ТЕХНИЧЕСКОМ плане.>

Вы даже не представляете насколько важную там играет роль человеческий фактор

Регулятор мешает. Так банки называют Центробанк. Потому, что Центробанк - это страшно, а Регулятор, видимо, не та страшно.
ЦБ - это начальник над банками, он из контролирует так же, как любой начальник своих подчиненных.
А вот самому Центроабанку мешает Владимир Владимирович, который, как известно, везде и всегда

В банках ежедневный баланс и пересчет всей налички

"Даешь версионированию все документы движения б@бла" !

(36) напомнило...из аудита PCI DSS... "ээээ... а что системный администратор может получить доступ и в базу и на нетсервер с полными правами к любым данным???!!! (в глазах аудитора шок)"...мы всем отделом минут 10 не знали что ему ответить

(35) хорошо. а кто мешает "регулировать" количество безналичной денежной массы? )

(0) там все ок, поверь. подробнее ответить не могу,это будет нарушением служебных инструкций(работаю в банке), но "переводы электронных денег" в банках под строжайшим контролем

(39)
> "переводы электронных денег" в банках под строжайшим
> контролем
а кто контролирует тех, кто контролирует строжайше контролирующих "переводы электронных денег"?

(40) Иллюминаты контролируют всё.
https://ru.wikipedia.org/wiki/Иллюминаты

(41) но ведь кто-то же контролирует контролеров иллюминаторов
^^

(42) Главный контролёр иллюминатов. Он тоже иллюминат.

(43) земля в иллюминаторе
печалька
^^

Это все фигня.
Мне вот интересно - по нвостям прошло ММВБ стояла без ИТ_обсепечения более двух часов (и это уже не первый раз). Что-то у них там с серверами.. типа...

я понимаю - у меня сервер лег... но мои суммы не сравнить с суммами которые круттяс на ммвб и проблемы из-за простоя/невозможности сделки заключать... такое впечатление что вместо сервера у них там пень одноядерный с двумя гигами?

где лустин? где софтпоинт со своей системой реплекаци/какеготам серверов? где прочие шаромыжники ;-) вещающие о высоконагруженных системах, создании отказоустойчивых кластером и всяких свино - зачеркнуто-ферм..?

Проблема в том, что налик выдавливается из оборота.
когда это случится близко к 100% в полную силу наступит новый феодализм.
и главное зашиьбись.. надо платеж за коммуналку сделать или заплатить в магазине - хреняк комиссию содрали.. а чо, нормуль...

(0) В общем так и делается, то пользы от этого мало...

И контроля тут почти нет.