Предыдущая ветка: OFF: Новая депозитная реальность. Делимся выгодными предложениями банков-3, Ну и все про банки

Мой вопрос короткий: если на banki.ru вбить поиск по депозитам, то максимум там где-то 11% годовых будут предложения банков.
В то же время в каком-нибудь ЛокоБанке можно заиметь дебетовую карту с процентом на остаток 11.25%
Тут в чем-то есть подвох?
Ну и вообще вы отдаете предпочтения таким картам (с % на остаток) или все-таки депозитам? Почему?

(325)  даже с учетом того, что стараюсь,  чтобы бнал деньги были распределены поровну между мной и женой, хоть она и в декрете - обязательно лежит кеша немножко(100-200) дома

(323) я мясо покупаю в гиперглобусе. от рыночного ничем не отличается.
(325) для таких случаев к карте всегда есть доп карта которая у жены например. если я потеряю свой кошелек, то дубль счетов всегда у нее.

(326) 100-200 чего? тысяч рублей что ли?

(328) да, это минимум конечно, но по идее больше  не должно кеша пригодиться срочно, + можно с карточек снять ещё , обычно там ещё минимум столько же

(323) а что, на рынке мясо не с тех же свинокомплексов, что и в магазине? ;)
ИМХО, придворный забой исчез как класс.

Ну что, банки потихоньку перебираются на ставку 7% (например, там, где еще пару месяцев назад можно было открыть под 10%, сегодня уже только 7%).
Что делаете со вкладами, срок которых (с зафиксированной ставкой) подходит к концу, куда перекладывать планируете?

(331) Переходи на ОФЗ )))  8.7% доходность можно найти в ближайших погашениях. У муниципалов до 12%.

(332) Спс, гляну

(332) ОФЗ это через брокера? Т.е. без какого либо страхования?

а при чем тут брокер? твои бумаги в депозитарии

(335) Хочешь сказать если купишь у одного брокера, потом перейдешь к другому - у тебя все твои бумаги автоматом появятся у нового?

хочу сказать что бумаги - твои. хранятся они в любом случае в депозитарии. брокер только агент для совершения сделки на бирже

(337) А толку то от того что они мои если я их не смогу забрать потом?

кто тебе сказал что не сможешь?
сходи к любому брокеру в тот же сбер проконсультируйся.

другое дело если это ИИС - там конечно проблемы. но обычный брокерский счет - обычное дело. открыл закрыл сменил брокера.

Кстати, много тут таких кто на ИИС влез на биржу? как успехи за прошедший год? у меня текущая доходность 11%, при том что основные средства вложены только осенью.

(331) >>банки потихоньку перебираются на ставку 7%
Это сбер что ли?

Реник на год 9, барсик 9.75, мкб - 9.5. А в сбере да, там на моей памяти, даже когда было под 22,5 практически у всех, выше 10 не давали.

(342) Я больше следил за процентом на остаток по картам и/или краткосрочным расходно-пополняемым вкладам, тенденция на снижение % там есть.
По долгосрочным вкладам тоже малость упало за полгода, на 1-2%. Стабилизируется экономика, значит :)

(342) у МКБ же нечестная 9.5 вроде ?
Типа 1ые полгода 8.5 , вторые 9.5 - т е реально 9 , да?

(339) т.е. ты сам не знаешь как это работает, а тут утверждаешь про какой то депозитарий?

(336) Автоматом не появятся, нужно делать перевод бумаг. Это стоит отдельных денег.
(338) А что ты хочешь забрать? Сейчас практически все бумаги кроме векселей бездокументарные. Документарные ОФЗ, но тебе их тоже подержать не дадут.

(334) Все через брокера. Есть мнение, что в случае чего АСВ первое откинется. ОФЗ все-таки понадежнее будут.

(346) Я к тому что у этих ОФЗ риска значительно больше, при этом процент не намного выше.

(341) Ты кстати в какие бумаги зашел? А то я как только Сбер купил, так он вниз пошел :)

(349) по 183 успел схватить? ))))

(348)  какие риски в ОФЗ?

(350) не, где то по 175 брал - думал дно уже, ан нет :)

(351) Риски не в ОФЗ, а в твоих деньгах, которые у брокера и фиг знает есть ли у тебя вообще что-то или он их в банке просто крутит

(353) А вклад, нужно понимать, ты каждый месяц приходишь и проверяшь, как он там, не залежался, не соскучился?
Вклады тоже в тетрадки пишут и есть шанс ничего не получить. См. историю Мособлбанка, Арксбанка и т.д.
Брокер просто выставляет заявку на биржу и она уже исполняется. Каждый месяц ты подписываешь отчет депозитария.

(354) вклады застрахованы. А деньги у брокера - хз что с ними будет.

(355) "А деньги у брокера - хз что с ними будет."
А деньги не у брокера, деньги в акциях/облигациях :)

(0) остатки по картам не являются вкладом и не подлежат страхованию

(316) "зачем  нужен нал?"

оплачивать покупки
почему я должен оплачивать покупки безналом ?
это же глупость - траты налом лучше запоминаются зрительно и т.о. проще контролировать свои расходы.
Также можно более глобально проверять свои расходы - снимать с карты по 5 тыр или по 10 и смотреть за какое время этот пятак или червонец расходуется.
Нал - это удобно.

(358) Те ты себя в последний момент по руке бьешь чтоли?
Покупки нужно не контролировать, а планировать

(358) "Нал - это удобно."

Кучу купюр и ворох мелочи с собой таскать... Очень "удобно" ;)
Карточкою пик - и готово. +1%-5% на счет за покупку (т.е. и еще и дешевле, чем "нал"). Контроль как раз карточкой удобнее. Выписку посмотрел раз в месяц - вот и весь контроль.

PS насчет тратить больше/меньше. ИМХО, это дело внутренней организации. Если покупать НЕ нужные вещи/продукты, то нет разницы наличными или карточкой. А вот время = деньги, быстрее всё сделал (хоть покупки, хоть анализ затрат), больше времени сэкономил...

На кассе такой в супермаркете посмотрел на тыщщу в руке, и выкинул пару единиц товара)

(358) Нал - нифига не удобно и растекается так что не уследишь ))) С картой проще, всегда можно посмотреть куда какая сумма ушла. Но нал все же нужен, на рынке карты не признают ))

(360) Сегодня заходил в магазин за стекломо^W булочкой к обеду.
передо мной тётушка картой расплачивалась. Минута.
Я - 7 секунд налом.

(363) потому что тетушка, или магаз где для каждой оплаты соединение устанавливвается

(363) очень часто с налом так тупят....выискивают копейки. Или же у кассира нет нифига сдачи, тоже начинается "а под расчет посмотрите"

(361) Карта не прошлаи выложил ВЕСЬ товар

(363) Обычно - наоборот ;)

(366) За 5 лет не было ни разу

я уже понял что это интересный холивар )

да , среднестатистически карта чуть быстрее.
но расскажу историю
дольше всего меня на кассе задерживал парень который расплачивался так :
- вот карта
- платеж не прошел , не хватает денег на карте
- а вот ещё карта
- платеж не прошел , не хватает денег на карте
- а вот ещё карта
- терминал пишет что соединения вообще нет ( или как то там не подтверждался платеж )
*парень начинает возмущаться*
- да это нормальная карта , платеж должен проходить. Она нормальная - я щас пойду и деньги с неё сниму !
в итоге парень идёт , ищет банкомат в магазине , вся очередь ждет.
он наконец пришел и расплатился снятым с картой налом

кстати тут вы можете сказать "ага , он в итоге налом расплатился - значит он из-за нала очередь задерживал"

)

Я могу сказать, что это один на сотню случай.

давайте травить истории про то как по картам платеж не проходил
или ещё какие нибудь интересные

Я вообще картой не пользуюсь, не доверяю этим новомодным тенденциям, только нал.

Один раз банкомат денег не выдал, но с карты списал. Нафиг эти технологии.

(373) и что ты даже заявление не стал писать?

(372) "новомодными" они лет 10-15 назад были

(374) Я тогда замотался, бегал и снимал по разным банкоматам. Обнаружил "дыру в бюджете" через две недели, когда сводил дебет с кредитом в учете домашних финансов.
Через интернет написал обращение - вернули.

один раз рядом с моим банкоматом
молодой парень в косухе "блин , мне автомат 5 тысяч не выдал"
и телефона нет , дайте позвонить у меня машина( автобус ) отходит
я его проигнорировал , не стал давать телефон т.к. возможно развод
но может это действительно банкомат денег не дал ?

(377) Такое бывает, пишишь заявление и все возаращают

у меня один раз не дал .. но на чужбине, старый враждебный аппарат. Через 90 дней все вернули.

правда телефон в этом случае мало помогает .. типа много сочувствия, добрых слов поддержки, готовность связаться в трудную минуту с тобой и помочь тебе еще чем нибудь бесполезным .. и финальный итоговый счет по тарифам местных линий .. у меня был не очень большой, так как я заказал обратный вызов на другую трубку , которая была в отеле.

(380) на чужбине лучше нал. Хз какие они там комиссии берут

а то заест банкомат карту и все ты без денег

(382) ну в карман вор залезет и ты тоже без денег. Разумное соотношение карт и нала. В тот раз у меня как раз нал подошел к концу. Больше 3 процентов за снятие я не видел. Так как у меня суммы копеечные, то комиссия еще более микроскопическая.

(383) 90 на 10 нал/безнал - нормально

(381) ну с налом тоже есть спред на обмен
+ если валюта не доллар евро - обычно два обмена рубль -бакс и бакс - условный тугрик

(384) этим летом считали: рублёвой карточкой было выгоднее
чем поменять в турзоне баксы купленные по курсу ниже текущего на тот момент

ну обмен валюты это вообще какое-то ..
был во флоренции , чувствуя что-то тревожное за судьбу британии решил поменять 20 фунтов которые носил в кошельке.
А там обменники по всем углам. В общем доверия к итальянцам у меня никогда не было, но там сидела какая-то девушка которая что-то дежурное сказала по-русски и приняла в обмен эти фунты. В общем получил я на них что-то около 20 евро.. Курс тогда был 1,40 точно. Так что меняют в некоторых местах своеобразно. Кстати эта девушка предложила мне еще что нибудь поменять на евро, как сейчас помню .. у меня только родилась мысль поменять свои евро на те фунты обратно.
Хотя впрочем все это не так важно. Фунт дешевеет.

(387) я к тому, что спред по обмену нала в турместе, даже в хорошем обменнике обычно минимум раза в два больше чем при оплате карте с автоконвертацией

(372) "Я вообще картой не пользуюсь, не доверяю этим новомодным тенденциям, только нал."

Интересно, а бухгалтера ЕЩЕ такие есть?
"Не пользуюсь я этими вашим компьютером, не доверяю этим новомодным тенденциям. Один раз электричество выключили и я баланс не свела, нет уж, лучше я по-привычному: счеты, да портянка" ;)

(357) Ошибаешься

Кто подскажет, почему на евровые вклады проценты в среднем в 2 раза ниже, чем на долларовые? если на доллар можно найти на 2% и чуть-чуть выше, то на евро 1% и ниже. В чем причина? банки оценивают евровый потенциал роста выше чем долларовый?
РСХБ только пока-что держится и дает 2% на евро, то есть столько-же сколько на доллар. Почему остальные оценивают потенциал роста евро выше, чем доллара? и дают в 2 раза меньший процент?

российское государство уже в 1 квартале 2017 предложит альтернативу банковским вкладам
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9535355
"Государство займет у народа
Стоит ли покупать государственные облигации для населения
10.02.2017
Минфин обещает выпустить «народные» ОФЗ уже в I квартале. Несмотря на то что до его конца осталось полтора месяца, подробностей пока не много. Предполагается, что срок обращения бумаг составит три года, номинал — 1 000 рублей.
В опубликованных 5 февраля «Основных направлениях государственной долговой политики РФ на 2017—2019 годы» Минфин подтвердил, что планирует выпустить новый долговой инструмент, ориентированный исключительно на российских физических лиц. Причем цель эмиссии — не столько пополнение бюджета, сколько повышение финансовой грамотности населения и стимулирование граждан к средне- и долгосрочным сбережениям. Как полагают в ведомстве, «народные» ОФЗ будут ориентированы на непрофессиональных участников рынка ценных бумаг. Для этих людей покупка таких бумаг станет промежуточным шагом от банковского депозита к рыночным облигациям."

(392)интересно, бюджетников могут обязать выкупать? ну или в рамках профсоюзов?

(393)
> бюджетников могут обязать выкупать?
выкупать что?

(394)облигации гос.займа
http://hranidengi.ru/wp-content/uploads/2016/01/Snimok.jpg

+(395)хотя вот это более точно http://www.gelos.ru/2009/bigimages/nb4634-27.jpg

(392) Доходность-то ниже, чем у депозита, в чем профит?

(397)вот и я про то, пока АСВ справляется банковские вклады привлекательнее. не понятно как народ в облигации загонять будут. может АСВ развалят? или заставят банки снизить проценты по вкладам ниже чем проценты по облигациям гос.займа. ведь в обязательном порядке покупать их могут принудить только бюджетников и связанных с ними, а остальных то как заставишь?

(398) как бюджетников заставить тоже непонятно

(397) Можно вернуть НДФЛ. Итого 13% + процент по ОФЗ, существенно выше любого банковского вклада...

(400) Это только если "покупать" ОФЗ на ИИС-счет, да?

(395) выкупает выпускающий, не?

(349) у меня всего понемногу. почти половина в ОФЗ, остальное раскидано по секторам. Есть сбер, новатэк, интеррао, норникель, мосбиржа.
портфель не идеальный, нужна ребалансировка, в ближайший месяц займусь.

(401) Ты и сейчас можешь покупать ОФЗ на ИИС. А будут выпускать какие-то специальные "ОФЗ для населения". Без вторичного обращения, т.е. перепродать их третьему лицу ты не сможешь.

Пока сижу, как лох в 5 летних депозитах под 21-23% которые сделал в 2014 году. С учетом понижения ключевой ставки получается чуть ниже, но это много лучше, чем то, что сейчас предлагают на рынке. По ИИС можно вернуть только 13% с 400 тыс., что совсем не выгодно если низкая белая зарплата и уже получаешь социальный вычет.

(392) как только сделают сразу можно от рубля избавляться.

ГКО уже были.. Если эти ОФЗ не будут страховатся, то никто не будет их покупать

(407) И кто их будет страховать? ФРС что-ли? )))))))

По ИИС можно вернуть только 13% с суммы до 400 тыс в год. При условии что эта сумма пролежит на счете 3 года.
1 год - 13%
2 год - 0%
3 год - 0%

(404) Безвозвратные ОФЗ для населения.

(404) Бесправные ОФЗ для населения.
Без права распоряжаться.

Право Собственности:
Владеть, пользоваться, распоряжаться.

Значит покупаешь за честные деньги а получаешь "контракт" не на праве собственности даже.

И смех и грех

(408) вклады ФРС страхует?

(412)
Вклады страхует АСВ.
Тут такое дело:
может ли быть такое что ОФЗ дефолтнет.
А АСВ выполнит свои обязательства?
Не думаю.

Хотя может быть:
Cпециальные бесправные офз для населения дефолтнутся.
А нормальные обычные ОФЗ нет?

(412) Вклады АСВ страхует. В свете новосте вида "АСВ просит у Центробанка еще 180 млрд руб." возникает вопрос: что если не дадут?

(411) Без права уступки права требования это даже не облигация.

(414) Напечатают и дадут.
Если не дадут то все равно будет кризис еще и с банкротскими
А так просто инфляция.

(406)"как только сделают сразу можно от рубля избавляться."

Вы имеете ввиду покупать на рубли ОФЗ?

(405) не совсем так. по ИИС 2 схемы.
1 с вычетом на пополнение
2 с необложением прибыли.

если социальный вычет и так получаете, или в планах держать ИИС долго и зарабатывать много - то второй вариант намного выгоднее.

(417) эти ОФЗ для населения весьма сомнительная и мутная тема.
имхо они больше для повышения финансовой грамотности 90% населения которое ни сном ни духом про биржи акции и облигации.
реально я связываться с ними не буду и никому не посоветую.

(419) Финансовая грамотность повышалась и в позднем совке. Был такой займ 1982г. "Народное" IPO ВТБ. В общем аккуратней играйте с государством в азартные игры )))

1. Прошла информация, что планируют поднять с 400 тысяч до до 1млн в год.
2. Если мне не изменяет мой склероз - был какой-то вычет по НДФЛ по ОФЗ.
3. Пока на уровне проработки вопрос по страхованию ИИС (чтобы было как АСВ). Когда будет неизвестно.
Т.е похоже хотят привлечь деньги с вкладов населения.
Хотя, личное имхо, ОФХ сейчас не так выгодны как полтора года назад.

(421) по п.2: вычет на ИИС.
по ОФЗ купон не облагается НДФЛ, как впрочем и по муниципалам.

И корпораты теперь вкуснее будут:
Госдума 15 февраля приняла в первом чтении законопроект, меняющий налогообложение по процентным доходам (купонам) рублевых корпоративных облигаций, выпущенных в период с 1 января 2017-го по 31 декабря 2020 года. Теперь НДФЛ будет уплачиваться с купона только в том случае, если доход по нему превысит ставку рефинансирования ЦБ, увеличенную на 5 процентных пунктов.

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9546676

(405) если не секрет, какой банк? Как у него с надежностью? Ну и сумма более 1,4млн - риск...

(424) а с чего ты взял что у него выше 1.4 ? Может на маму , жену и сына или тупо 500